[2023] गोल्ड लोन के लिए 10 बेस्ट बैंक | Best Gold Loan Bank In India

गोल्ड लोन के लिए बेस्ट बैंक | Best Gold Loan Bank In India For 2022. भारत में गोल्ड लोन देने वाले टॉप 10 बैंक/एनबीएफसी

आप अपनी जरूरतों को पूरा करने लिए बैंक से गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं। अगर आप गोल्ड लोन के लिए बेस्ट बैंक की लिस्ट देख रहे हैं, तो आप सही जगह पर हैं। Best Gold Loan Bank In India For 2023 में आपको पूरी जानकारी मिलेगी।

अल्पकालिक धन संकट एक बुरा सपना हो सकता है क्योंकि आपके पास पैसे के कुछ विकल्प हैं – जैसे क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना, पर्सनल लोन लेना या गोल्ड लोन लेना।

जब आप गोल्ड लोन चुनते हैं तो आपको कम ब्याज देना पड़ता है, क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन की तुलना में यह एक बेहतर विकल्प है।

पर्सनल लोन (18% – 20%) और क्रेडिट कार्ड (36% – 42%) की तुलना में औसतन गोल्ड लोन की कीमत आपको लगभग 14% – 16% है।

नीचे Best Gold Loan Bank In India की सूची दी गई है।

भारत में गोल्ड लोन देने वाले टॉप 10 Bank / NBFC

Gold Loan Providers	Interest Rate	Loan Amount	Tenure	Processing Fee
Muthoot Finance	12% p.a. onwards	Rs 1,500 – No Limit	7 days to 36 months	0.25% to 1% of the loan amount
IIFL	9.24% p.a. onwards	Rs.3,000 onwards	3 months to 11 months	NA
HDFC Bank	9.90% onwards	Rs.25,000 onwards (Rs.10,000 for rural areas)	3 months to 24 months	1.5% + GST
ICICI Bank	11% p.a. onwards	Rs.10,000 to Rs.1 crore	3 months to 12 months	1% of the loan amount
Canara Bank	7.65% p.a. onwards	Rs.5,000 to Rs.20 lakh	6 months to 2 years	0.25% of the loan amount
Axis Bank	12.50% p.a. onwards	Rs.25,001 to Rs.25 lakh	From 3 months to up to 3 years	1% plus GST
Manappuram Finance	9.90% p.a. onwards	Rs.1,000 to Rs.1.5 crore	3 months onwards	Rs.10 (at the time of loan settlement)
Federal Bank	8.50% onwards	Rs.1,000 to Rs.1.5 crore	Minimum 6 months	Varies for different schemes
Bank of Baroda	8.75% p.a.	Up to Rs.25 lakh	Up to 12 months	0% to 0.50% + GST
SBI	7.50% p.a. onwards	Rs.20,000 to Rs.50 lakh	Up to 36 months	0.25% + GST

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Best Gold Loan Bank In India For 2022

Muthoot Finance Gold Loan

मुथूट फाइनेंस 12 योजनाओं के माध्यम से रुपये से लेकर ऋण राशि के लिए स्वर्ण ऋण प्रदान करता है। आवश्यकता और दी जाने वाली जमानत के आधार पर 1,500 से कोई ऊपरी सीमा नहीं।

Muthoot Finance Gold Loan Interest Rates	12% to 27%
लोन की अवधि	30 दिन से 3 वर्ष
लोन प्रोसेसिंग फीस	लोन योजना के आधार पर 50रु. से 1%
प्रीपेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क	शून्य
पेनाल्टी ब्याज शुल्क	2% तक

हमें क्या पसंद है	हमें क्या पसंद नहीं आया
1,500 रुपये से लेकर बिना किसी ऊपरी सीमा के लोन उपलब्ध है	अधिक ब्याज दर
30 दिन का गोल्ड लोन उपलब्ध	2% तक penal interest charges
पूर्व भुगतान पर कोई जुर्माना नहीं

आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन

IIFL के साथ, आप केवल 5 मिनट में अपने सोने के बदले ऋण प्राप्त कर सकते हैं। अपने गोल्ड, आईडी प्रूफ और एड्रेस प्रूफ के साथ किसी भी आईआईएफएल गोल्ड लोन शाखा में आएं और तुरंत मंज़ूरी प्राप्त करें।

IIFL 3,000 रुपये से शुरू होने वाले गोल्ड लोन की पेशकश करता है। IIFL में एक ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया है। यदि सब कुछ ठीक है, तो आप त्वरित स्वीकृति और वितरण की अपेक्षा कर सकते हैं, आमतौर पर 30 मिनट से एक घंटे में।

गोल्ड लोन में कई पुनर्भुगतान विकल्प हैं – जैसे ऑनलाइन भुगतान, शाखा में भुगतान और मोबाइल ऐप के माध्यम से पुनर्भुगतान।

आईआईएफएल गोल्ड लोन ब्याज दर	9.24% से शुरू होकर 24% प्रति वर्ष
लोन की अवधि	3 से 11 महीने
लोन प्रोसेसिंग फीस	योजनाओं के आधार पर
मार्क टू मार्केट चार्ज	रु. 500
प्रीपेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क	अधिकतम रु. 150 अगर उसके बाद 3 महीने के भीतर बंद हो जाता है तो कोई शुल्क नहीं

हमें क्या पसंद है	हमें क्या पसंद नहीं आया
3 महीने के बाद शून्य फोरक्लोज़र शुल्क	अधिकतम 11 महीने की लोन अवधि
मोबाइल एप से भी चुकौती	एमटीएम शुल्क के रूप में 500 रुपये

एचडीएफसी बैंक गोल्ड लोन

एचडीएफसी बैंक के साथ, आप अपने सोने के बाजार मूल्य का 80% तक ऋण के रूप में प्राप्त कर सकते हैं।
आप 25,000 रुपये से शुरू होकर और उससे अधिक लोन ले सकते हैं। एचडीएफसी बैंक से गोल्ड लोन एक टर्म लोन, ओवरड्राफ्ट या बुलेट भुगतान के रूप में है (जहां आप कार्यकाल के अंत में ब्याज और मूलधन चुकाते हैं)।

आपको न्यूनतम केवाईसी दस्तावेजों की आवश्यकता होती है और एचडीएफसी को गोल्ड लोन देने में 45 से 60 मिनट का समय लगता है।

एचडीएफसी बैंक गोल्ड लोन ब्याज दर	9.50% से शुरू होकर 17.55% प्रति वर्ष
लोन की अवधि	3 महीने से 24 महीनेे
लोन प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 1%
पूर्व भुगतान शुल्क	2%
प्रीपेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क	लोन की अवधि और आरओआई के आधार पर 2%

आईसीआईसीआई बैंक गोल्ड लोन

आईसीआईसीआई बैंक आपके सोने के आभूषणों पर 1 करोड़ रुपये तक का ऋण प्रदान करता है। आप 10,000 रुपये से लेकर 1 करोड़ की ऋण राशि चुन सकते हैं। आईसीआईसीआई के पास 45 मिनट के गोल्ड लोन वितरण के साथ एक त्वरित और आसान ऑनलाइन प्रक्रिया है।

आप गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, भले ही आपका आईसीआईसीआई बैंक में खाता न हो।

ICICI Bank Gold Loan Interest Rates	10% से शुरू होकर 19.76% प्रति वर्ष
लोन की अवधि	3 महीने से 12 महीने
लोन प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 1%
देर से भुगतान शुल्क	6% प्रति वर्ष सामान्य ब्याज दर से अधिक
प्रीपेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क	अगर 12 महीने की स्कीम के लिए 11 महीने के भीतर और 6 महीने की योजना के लिए 5 महीने के भीतर बंद कर दिया जाता है तो 1%

हमें क्या पसंद है	हमें क्या पसंद नहीं आया
आसान आवेदन और फ़ास्ट प्रोसेसिंग	12 महीने का अधिकतम कार्यकाल
1 करोड़ तक की ऋण राशि	6% penal interest
	रु. 199 documentation charges

Punjab National Bank Gold Loan

पंजाब नेशनल बैंक उत्पादक उद्देश्यों (जैसे कृषि / संबद्ध और अन्य गतिविधियों) और गैर-उत्पादक उद्देश्यों (जैसे चिकित्सा, विवाह, शिक्षा ऋण या अन्य उद्देश्यों) के लिए गोल्ड लोन प्रदान करता है।

गोल्ड लोन की सीमा 25,000 से अधिकतम राशि रु. 10 लाख रुपये से है।

पीएनबी गोल्ड लोन को ईएमआई लोन के लिए 25% मार्जिन और बुलेट रीपेमेंट विकल्प के मामले में 35% मार्जिन की आवश्यकता होती है।

Punjab National Bank Gold Loan Interest Rate	टर्म लोन या डिमांड लोन के रूप में गोल्ड लोन – RLLR + 1.95% यानी 6.80% + 1.95% = 8.75% ओवरड्राफ्ट के रूप में गोल्ड लोन – RLLR + 2.20% यानी 6.80% + 2.20% = 9.0%
लोन की अवधि	12 महीने
लोन प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 0.75%
प्रीपेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क	शून्य

हमें क्या पसंद है	हमें क्या पसंद नहीं आया
शून्य पूर्व भुगतान शुल्क	12 महीने की अधिकतम लोन अवधि
8.75% का कम ब्याज दर	बुलेट चुकौती विकल्प के लिए 65% का एलटीवी

Yes Bank Gold Loan

यस बैंक से आप 25,000 रुपये से 50 लाख तक का गोल्ड लोन ले सकते हैं। जो 36 महीने के अधिकतम कार्यकाल के साथ आता है।

गोल्ड लोन 18 से 22 कैरेट सोने और यहां तक कि 50 ग्राम के अधिकतम वजन वाले सोने के सिक्कों पर भी उपलब्ध है।

Yes Bank Gold Loan Interest Rate	8.40% to 14.40%
लोन की अवधि	3 महीने से 36 महीने
लोन प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 0.75%
प्रीपेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क	1% अगर 6 महीने से पहले प्रीपेड हो

हमें क्या पसंद है	हमें क्या पसंद नहीं आया
36 महीने की लोन अवधि	1% फोरक्लोज़र शुल्क
अधिक ऋण राशि	रु. 150 गोल्ड डिपाजिट शुल्क

Federal Bank Gold Loan

फेडरल बैंक व्यक्तिगत, व्यावसायिक और कृषि उद्देश्यों के लिए गोल्ड लोन देता है। न्यूनतम ऋण राशि रु. 1,000 और अधिकतम राशि रु 1.5 करोड़ है।

ओवरड्राफ्ट के रूप में गोल्ड लोन में सोने के मूल्य का 75% एलटीवी होता है। अन्य गोल्ड लोन के लिए, एलटीवी सोने की कीमत का अधिकतम 85% है।

Federal Bank Gold Loan Interest Rate	8.50% onwards
लोन की अवधि	फ्लेक्सिबल अवधि
लोन प्रोसेसिंग फीस	5 लाख रुपये तक के लोन के लिए – रु.600 5 लाख से अधिक लोन के लिए – 0.5%
प्रीपेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क	शून्य

हमें क्या पसंद है	हमें क्या पसंद नहीं आया
शून्य पूर्व भुगतान शुल्क	विलंबित भुगतान के लिए 16.50% जुर्माना
1.5 करोड़ की उच्च ऋण राशि
गोल्ड लोन के लिए अधिकतम 85% एलटीवी

Punjab & Sind Bank Gold Loan

आप पंजाब एंड सिंध बैंक से उत्पादक उद्देश्यों (जैसे कृषि) और गैर-उत्पादक उद्देश्यों जैसे चिकित्सा, शिक्षा, या शादी के खर्च के लिए गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं।

कितना लोन मिलेगा –

उत्पादक उद्देश्य – अधिकतम रु. 30 लाख
गैर-उत्पादक उद्देश्य – अधिकतम रु. 2 लाख
लेकिन आवश्यक मार्जिन 30% है।

Best Gold Loan Bank In India List

भारतीय स्टेट बैंक

SBI के पास अखिल भारतीय कवरेज वाली शाखाओं का सबसे बड़ा नेटवर्क है।

एसबीआई में गोल्ड लोन की ब्याज दर सबसे कम 7.50% प्रति वर्ष है। 36 महीने तक की अवधि और NIL prepayment charges के साथ।

एचडीएफसी बैंक

एचडीएफसी बैंक 60 मिनट के भीतर गोल्ड लोन की प्रक्रिया करता है और इसके लिए न्यूनतम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।

एचडीएफसी बैंक गोल्ड लोन टर्म लोन के रूप में, ओवरड्राफ्ट या ईएमआई पर आधारित है जिसमें ब्याज दरें 9.50% से शुरू होती हैं।

फेडरल बैंक

अन्य बैंकों के विपरीत, फ़ेडरल बैंक में 85% तक का उच्चतम एलटीवी और 8.50% की निम्नतम ब्याज दर है।

फेडरल बैंक व्यक्तिगत, व्यावसायिक और कृषि उद्देश्यों के लिए 1,000 रुपये से 1.5 करोड़ का ऋण राशि प्रदान करता है।

पंजाब एंड सिंध बैंक

पंजाब एंड सिंध बैंक 7.0% से 7.50% की न्यूनतम ब्याज दर पर गोल्ड लोन प्रदान करता है।

गोल्ड लोन NIL foreclosure charges के साथ आते हैं और उत्पादक और गैर-उत्पादक उद्देश्यों के लिए उपलब्ध हैं।

मुथूट फाइनेंस

मुथूट फाइनेंस 1,500 रुपये से शुरू होने वाले गोल्ड लोन की पेशकश करता है। 1,500 से कोई ऊपरी सीमा नहीं।

गोल्ड लोन योजनाओं की अवधि 30 दिनों से लेकर 3 वर्ष तक होती है।

गोल्ड लोन लेते समय आपको किन बातों का ध्यान रखना चाहिए।

• Gold Loans are for Short Term
• ब्याज की दर
• सोने का मूल्यांकन
• मार्जिन या लोन टू वैल्यू (एलटीवी)
• सोने का रूप और शुद्धता
• हर आभूषण ऋण के लिए योग्य नहीं है
• चुकौती शर्तें

गोल्ड लोन शॉर्ट टर्म के लिए हैं

गोल्ड लोन की अवधि 3 महीने से 36 महीने तक होती है। गोल्ड लोन आपके वित्तीय संकट को केवल 3 साल की अधिकतम अवधि के लिए ही दूर कर सकता है।

दोगुना सुनिश्चित करें कि आप समय सीमा के भीतर चुकाने में सक्षम हैं अन्यथा आपका सोना नीलाम हो सकता है। इसलिए, गोल्ड लोन का उपयोग अटकलों या अन्य जोखिम भरे उद्देश्यों के लिए नहीं किया जाना चाहिए जहां पुनर्भुगतान संदेह में हो।

गोल्ड लोन पर ब्याज की दर

गोल्ड लोन पर ब्याज दर अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग होती है, आमतौर पर ब्याज दर 10% से शुरू होती है और 29% तक जाती है।

सोने का मूल्यांकन

दर प्रति ग्राम या मूल्यांकन पद्धति ऋण राशि को प्रभावित करती है। कुछ बैंक प्रति ग्राम की दर पर आने के लिए पिछले दो सप्ताह के सोने की कीमत का औसत मानते हैं। जबकि अन्य सोने के मूल्यांकन के लिए दैनिक दर को प्राथमिकता देते हैं।

बैंकों द्वारा अपनाई गई मूल्यांकन पद्धति की पूर्व जानकारी से आपको अधिक ऋण राशि प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

मार्जिन या लोन टू वैल्यू (एलटीवी)

बैंक सोने के गहनों के मूल्य का 100% वित्त नहीं देंगे। आप जिस ऋण राशि की अपेक्षा कर सकते हैं वह सोने के संपूर्ण मूल्य का 75% से 85% है।

सोने का रूप और शुद्धता

बैंक 18 कैरेट और उससे अधिक शुद्धता वाले सोने को स्वीकार करते हैं, जबकि उच्च शुद्धता वाला सोना प्रति ग्राम उच्च दर पर प्राप्त होता है।

बैंक सिक्कों की तुलना में सोने के गहनों को पसंद करते हैं क्योंकि संलग्न भावनाएँ समय पर या जल्दी चुकौती सुनिश्चित करती हैं। इसके अलावा, सोने के सिक्के 99.99% शुद्धता के होने चाहिए और वजन 50 ग्राम से अधिक नहीं होना चाहिए।

हर आभूषण ऋण के लिए योग्य नहीं है

गोल्ड लोन के लिए सभी गहनों को गिरवी नहीं रखा जा सकता है। सोने के गहनों में जड़े कीमती रत्नों और पत्थरों का मूल्य नहीं है और उन्हें स्वर्ण ऋण के लिए नहीं माना जाता है।

बैंक गोल्ड बार या गोल्ड बुलियन पर गोल्ड लोन नहीं देते हैं। इसके अलावा, गोल्ड लोन के लिए गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड ईटीएफ पर भी विचार नहीं किया जाता है।

रीपेमेंट की शर्तें

गोल्ड लोन में flexible repayment विकल्प होते हैं। कुछ बैंक अंत में मूलधन चुकाने के विकल्प के साथ केवल ब्याज के भुगतान की अनुमति देते हैं।

अन्य EMI or bullet repayment के रूप में पुनर्भुगतान की संरचना करते हैं। बुलेट पुनर्भुगतान में, आप परिपक्वता पर सभी ब्याज और मूलधन चुकाते हैं।

गोल्ड लोन की ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक

• उधार की राशि
• Loan to Value Ratio (LTV)
• बैंक के साथ संबंध
• ऋण की अवधि
• मुद्रास्फीति

उधार की राशि

स्वर्ण ऋण के मामले में चुकौती क्षमता प्रमुख कारक नहीं है बल्कि सोने का मूल्य है। जो बदले में सोने की शुद्धता के स्तर पर निर्भर करता है।

उच्च ऋण राशि कम ब्याज दर के साथ आती है और छोटी गोल्ड लोन राशियों के लिए ब्याज दरें अधिक होती हैं।

Loan to Value Ratio (LTV)

उच्च एलटीवी वाले गोल्ड लोन पर कम एलटीवी वाले लोन की तुलना में अधिक ब्याज दर प्राप्त होगी। इसका कारण प्रति ग्राम सोने पर कर्ज की रकम ज्यादा होना है।

कम एलटीवी का परिणाम कम ऋण राशि या अधिक सोना गिरवी रखना होता है, इसलिए ब्याज दरें कम होती हैं।

बैंक के साथ संबंध

बैंक मौजूदा ग्राहकों के लिए गोल्ड लोन पर कम ब्याज दर वसूलते हैं, जिनके अतीत में कोई डिफॉल्ट और ओवरड्राफ्ट नहीं है।

अच्छे संबंध बनाए रखना आसान हो जाता है जहां आप बेहतर दरों पर सौदेबाजी कर सकते हैं और सुचारू प्रसंस्करण और त्वरित वितरण में भी मदद करते हैं।

ऋण की अवधि

गोल्ड लोन की अवधि 3 महीने से लेकर 36 महीने तक होती है। कम अवधि के गोल्ड लोन पर ऊंची ब्याज दर लगती है जबकि लंबी अवधि के गोल्ड लोन की ब्याज दरें कम होती हैं।

मुद्रास्फीति

उच्च मुद्रास्फीति के परिणामस्वरूप पैसे की क्रय शक्ति कम हो जाती है। कमी की भरपाई के लिए बैंक गोल्ड लोन पर अधिक ब्याज दर वसूलते हैं।

Best Gold Loan Bank In India Frequently Asked Questions (FAQs)