CIBIL Score for Education Loan | एजुकेशन लोन के लिए सिबिल स्कोर

आज एजुकेशन सभी के लिए जरुरी है। भारत में आप महंगे होते शिक्षा को पूरा करने के लिए एजुकेशन लोन ले सकते हैं। लोन के लिए बैंक या Credit Score या सिबिल स्कोर चेक करती हैं। एजुकेशन लोन के लिए सिबिल स्कोर क्या होना चाहिए? CIBIL Score for Education Loan की जानकारी आपको मिलेगी।

Education Loan के लिए सिबिल स्कोर

क्या लोन ने हमारे जीवन को आसान बना दिया है। अधिक से अधिक लोगों के पास अच्छी और गुणवत्तापूर्ण शिक्षा का विकल्प है, जिसे वह पैसे उधार लिए बिना वहन करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। और वर्तमान में, भारत में एजुकेशन लोन लेने की प्रक्रिया सरल और परेशानी मुक्त है। अधिकांश बैंक आपको Education Loan पर सामान्य ब्याज दर प्रदान करते हैं, बशर्ते आपके पास एक अच्छा CIBIL (क्रेडिट स्कोर) रेटिंग हो। कम CIBIL स्कोर वाले व्यक्ति को अपने बैंक से शिक्षा के लिए लोन लेने में कठिनाई होगी।

खराब सिबिल स्कोर के साथ एजुकेशन लोन कैसे प्राप्त करें?

बैंक से कोई भी लोन प्राप्त करने के लिए एक अच्छा CIBIL स्कोर आवश्यक है और कम स्कोर वाला लोन प्राप्त करना एक कठिन कार्य होगा। नीचे दिए गए टिप्स आपको कम/खराब सिबिल स्कोर के साथ लोन प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

• यदि आपका स्कोर 650 से कम है, तो सलाह दी जाती है कि बड़े बैंकों से संपर्क करने से बचें। ऐसा इसलिए है क्योंकि जब भी आप लोन के लिए पूछताछ करते हैं तो लैंडर्स आपके सिबिल डेटा को हमेशा खींच लेंगे और ये स्कोर आपकी सिबिल रिपोर्ट पर प्रतिकूल प्रभाव डालते हैं।
• एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) वे हैं जिनसे आप कम CIBIL क्रेडिट स्कोर के साथ संपर्क कर सकते हैं।
• इसके अलावा, यदि आपके पास कम CIBIL स्कोर का वास्तविक कारण है, तो लैंडर्स कभी-कभी आपके कारणों पर विचार कर सकते हैं और उचित ब्याज दरों पर आपको लोन दे सकते हैं।
• लोन के लिए आवेदन करते समय आपकी सभी साख ठीक होनी चाहिए।
• अधिकांश बैंक उन व्यक्तियों को लोन देना पसंद करेंगे जो अपने वर्तमान पते पर 2 वर्ष से अधिक समय से रह रहे हैं।
• साथ ही, सिक्योर्ड लोन के लिए आवेदन करने की सलाह दी जाती है क्योंकि अधिकांश बैंक नहीं चाहेंगे कि आप उनसे असुरक्षित लोन प्राप्त करें।

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क्या एजुकेशन लोन सिबिल को प्रभावित करता है?

हां, आपके एजुकेशन लोन का आपके CIBIL स्कोर पर बहुत प्रभाव पड़ सकता है क्योंकि ये भी लोन की तरह ही होते हैं और एक अच्छा CIBIL स्कोर बनाए रखने के लिए उन्हें चुकाना पड़ता है। हालाँकि, यहाँ एकमात्र अंतर यह हो सकता है कि इसका भुगतान उसके पाठ्यक्रम (शिक्षा) को पूरा करने और रोजगार प्राप्त करने के बाद किया जा सकता है।

साथ ही, अन्य लोन्स की तरह, एजुकेशन लोन भी CIBIL को सूचित किया जाता है और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में रिफ्लेक्ट होता है। यह आपके रीपेमेंट व्यवहार के आधार पर आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक या नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। इसके अलावा, एजुकेशन लोन का पेमेंट न करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरा प्रभाव पड़ेगा।

एजुकेशन लोन लेने के लिए आवश्यक सिबिल स्कोर क्या है?

CIBIL Score for Education Loan: एजुकेशन लोनलेने के लिए आवश्यक CIBIL स्कोर के लिए विभिन्न परिदृश्यों पर विचार करें।

जब यह एक नई शुरुआत हो: जो छात्र पहली बार लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं (बिना किसी पिछली क्रेडिट रिपोर्ट के) और माता-पिता पर निर्भर हैं, वे बिना किसी जटिलता के लोन प्राप्त कर सकते हैं, बशर्ते लोन INR 4 लाख से कम हो। हालाँकि, ऐसे मामलों में, एक कामकाजी माता-पिता को संयुक्त आवेदक के रूप में कदम रखने के लिए कहा जा सकता है। इसके अलावा, यदि आपके पास एक मौजूदा क्रेडिट लाइन है, जैसे क्रेडिट कार्ड और आप एक छात्र के रूप में INR 5 लाख से ऊपर की राशि के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो 750 से ऊपर का CIBIL स्कोर आवश्यक है।

आपके माता-पिता का CIBIL स्कोर: 5 लाख रुपये से अधिक के लोन के लिए आवेदन करते समय आपके माता-पिता का CIBIL स्कोर महत्वपूर्ण हो जाएगा, जो गारंटर के रूप में कदम रख सकते हैं। लैंडर्स आपकी ओर से लोन चुकाने के लिए क्रेडिट हिस्ट्री और क्षमता देखना चाहेगा।

अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने का आपका पहला मौका: यदि आपने पहले कभी लोन के लिए आवेदन नहीं किया है और यह पहली बार है, तो यह एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने का बहुत अच्छा मौका है। एक अच्छे क्रेडिट हिस्ट्री के निर्माण में इसे एक अवसर के रूप में लिया जा सकता है। इसके अलावा, हमेशा याद रखें कि रीपेमेंट न करने से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट ख़राब हो सकती है और भविष्य में आपके क्रेडिट प्राप्त करने की संभावना प्रभावित हो सकती है।

नोट: ज्यादातर मामलों में, आपको या आपके माता-पिता को बैंक द्वारा न्यूनतम 75O CIBIL स्कोर की आवश्यकता होती है। लेकिन कुछ विभिन्न कारकों के आधार पर 750 से कम अंक भी स्वीकार कर सकते हैं।

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आपका क्रेडिट स्कोर आपके एजुकेशन लोन को कैसे प्रभावित करता है

यदि आप सोच रहे हैं कि एजुकेशन लोन आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करेगा या नहीं, तो हाँ। अन्य लोन्स की तरह, एजुकेशन लोन्स का आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव पड़ता है यदि उन्हें समय पर चुकाया जाता है; यदि उन्हें देर से भुगतान किया जाता है, तो आपका स्कोर खराब हो सकता है। अधिकांश student loans के इन्सटॉलमेंट पेमेंट होते हैं, जिन्हें आप पूर्व निर्धारित समय पर वापस भुगतान करते हैं। लैंडर्स द्वारा क्रेडिट एजेंसियों को इसकी सूचना देने के परिणामस्वरूप, आप एक क्रेडिट हिस्ट्री बनाना शुरू करते हैं।

हर बार जब आप समय पर भुगतान करते हैं, तो आप क्रेडिट को संभालने का एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड बनाना शुरू कर देंगे, हालांकि, विदेश में अध्ययन करने के लिए शैक्षिक ऋण प्राप्त करने के इच्छुक छात्रों के लिए, सिबिल स्कोर की निम्नलिखित श्रेणियों की सलाह दी जाती है:

Range	Loan Probability
300-599	यदि आपका सिबिल स्कोर इस सीमा में है, तो आपको अपने फाइनेंसियल डाक्यूमेंट्स की समीक्षा करनी चाहिए और किसी भी दबाव वाली समस्या पर ध्यान देना चाहिए जो आपके कम सिबिल स्कोर की जड़ हो सकती है। अधिकांश वित्तीय संस्थान 600 से कम के CIBIL स्कोर को बेहद खराब मानते हैं, जिससे शिक्षा ऋण के लिए आपके स्वीकृत होने की संभावना कम हो जाती है।
600-749	इस श्रेणी में सिबिल स्कोर वाले लोग अभी भी शिक्षा ऋण के लिए पात्र हैं। हालांकि, अधिकांश वित्तीय संस्थान और एनबीएफसी शिक्षा ऋण आवश्यकताओं के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर को पूरा करने वाले ऋण आवेदकों के बारे में काफी सावधान हैं।
750 and above	750 और उससे अधिक सिबिल स्कोर वालों को शिक्षा ऋण प्राप्त करने में कोई परेशानी नहीं होगी। सह-आवेदकों और विशिष्ट आवेदकों की वित्तीय निर्भरता का आकलन करने के लिए ऋणदाता इस CIBIL स्कोर का उपयोग कर सकते हैं।

शिक्षा ऋण की अस्वीकृति के अन्य कारण {Rejection of Education Loan}

शिक्षा ऋण की अस्वीकृति के कुछ अन्य कारण निम्नलिखित हैं:

खराब शैक्षणिक प्रदर्शन: यदि आपको एक प्रतिष्ठित कॉलेज में प्रवेश मिला है, लेकिन आपके खराब शैक्षणिक प्रदर्शन के कारण मैनेजमेंट कोटा के तहत, तो इस बात की संभावना है कि आप बैंक के एलिजिबिलिटी में फिट नहीं हो सकते हैं।

कॉलेज की मान्यता: यदि आप किसी ऐसे कॉलेज में प्रवेश की योजना बना रहे हैं जो अच्छी तरह से मान्यता प्राप्त नहीं है और जिसका प्लेसमेंट रिकॉर्ड खराब है, तो एजुकेशन लोन के लिए इनकार की संभावना अधिक होती है। और अगर आपको प्रतिष्ठित कॉलेजों में प्रवेश मिलता है तो लोन स्वीकृत होने की संभावना अधिक होती है।

पाठ्यक्रम के लिए आवेदन किया: यदि आपमैनेजमेंट , इंजीनियरिंग या मेडिसिन कॉलेजों के लिए आवेदन कर रहे हैं, जहां आपके पाठ्यक्रम के पूरा होने के बाद संभावित कमाई का मौका है, तो लोन मिलने की संभावना अधिक होती है।

नकली डाक्यूमेंट्स: यदि आपके द्वारा उपलब्ध कराए गए दस्तावेज जैसे मार्कशीट, कॉलेज स्वीकृति पत्र आदि जाली हैं, तो इस बात की अधिक संभावना है कि आपका आवेदन तुरंत खारिज हो सकता है।

लोन की राशि: लोन के लिए आवेदन करते समय संयुक्त उधारकर्ता की गारंटी आवश्यक है जो INR 7.5 लाख से अधिक है। और यदि आप इस आवश्यकता को बैंक को प्रस्तुत करने में असमर्थ हैं तो वे आपके आवेदन को अस्वीकृत कर सकते हैं। हालाँकि, यदि राशि INR 4 लाख से कम है, तो कोई गारंटी जमा करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन अभिभावक या माता-पिता को आपका संयुक्त उधारकर्ता होना आवश्यक है।

नागरिकता: यदि आप एनआरआई हैं या विदेश से आए छात्र हैं तो बैंक आपके आवेदन को अस्वीकार कर देंगे।

आयु सीमा: बहुत से लोग कुछ अनुभव प्राप्त करने के बाद एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करते हैं। हालाँकि, बैंक अभी भी 30 वर्ष से कम आयु के लिए आयु मानदंड निर्धारित कर सकते हैं।

एजुकेशन लोन के लिए अपना सिबिल स्कोर कैसे सुधारें

यहां आपके कम CIBIL स्कोर के कुछ कारक और साथ ही आपके CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के लिए सुझाव दिए गए हैं:

क्रेडिट लिमिट का ज्यादा इस्तेमाल: अपनी पूरी क्रेडिट लिमिट का इस्तेमाल करना यह दर्शाता है कि आप अपने खर्च को रेगुलेट नहीं कर पा रहे हैं। अपनी overall credit limit के 30 प्रतिशत से 50 प्रतिशत से अधिक न होने का प्रयास करें। इससे आपका क्रेडिट उपयोग कम होगा और आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा रहेगा।

देर से और विफल भुगतान: यदि आप क्रेडिट या लोन पर पेमेंट में लगातार चूक या देरी करते हैं, तो आपका CIBIL स्कोर प्रभावित होता है। सभी उधार ली गई धनराशि पर नियमित पेमेंट करने के लिए रिमाइंडर सेट करें, इससे भविष्य के लोन्स के साथ-साथ बेहतर क्रेडिट स्कोर सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी।

लोन रिक्वेस्ट का रिजेक्ट होना : यदि आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार कर दिया गया है, तो नए ऋण के लिए आवेदन करने से पहले प्रतीक्षा करें। ऐसी परिस्थितियों में, नए ऋण अस्वीकृत होने की अधिक संभावना होगी, क्योंकि प्रत्येक ऋण अस्वीकरण के साथ आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाता है। ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने को प्राथमिकता दें। ऐसा करने के बाद, आप बेहतर शर्तों के साथ ऋण आवेदन जमा कर सकते हैं।

यदि आप सोच रहे हैं कि क्या कोई ऐसा तरीका है जिससे आप कम सिबिल स्कोर के साथ एजुकेशन लोन प्राप्त कर सकते हैं, तो इसका उत्तर हां है, लेकिन पहले एक उदाहरण के साथ प्रक्रिया को समझते हैं।

यदि आपके पास खराब क्रेडिट है, तो आप अभी भी कोई अन्य लोन प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं क्योंकि बैंक तब तक सिक्योरिटी कोलैटरल के रूप में रखेंगे जब तक कि आप पूरी लोन की राशि और ब्याज चुका नहीं देते हैं। इसके अतिरिक्त, आपको केवल प्रतिकूल लोन नियमों और शर्तों के साथ प्रस्तुत किया जा सकता है। उनमें से कुछ की लंबी रीपेमेंट शर्तें या उच्च ब्याज दरें हो सकती हैं।

इसी तरह, एक खराब सिबिल स्कोर के साथ, एजुकेशन लोन प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण है लेकिन असंभव नहीं है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 600 और 700 के बीच है, तो एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करने के लिए इन सुझावों का उपयोग करें।

600 और 700 के बीच क्रेडिट स्कोर है तो एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई ऐसे करें

समय पर वर्तमान बिलों का भुगतान
यदि आपके पास एनर्जी बिल, क्रेडिट कार्ड ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल सहित अपने वर्तमान खर्चों का समय पर पेमेंट करने का ट्रैक रिकॉर्ड है, तो लोन स्वीकृत करना आसान हो जाएगा। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आपने एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने मौजूदा बिलों का भुगतान कर दिया है।

आय प्रमाण प्रदर्शित करें
एक ठोस इनकम लेनदार को दिखाएगी कि उम्मीदवार के पास लोन चुकाने का साधन है। आय का प्रमाण उधारकर्ता की कम क्रेडिट स्कोर के साथ भी चुकाने की क्षमता को प्रदर्शित करता है।

एक Secured Student Loan का अनुरोध करें
सिक्योर्ड कॉलेज लोन के लिए आवेदन करते समय आपका क्रेडिट स्कोर सेकंडरी फैक्टर बन जाएगा। गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्य के महत्व को कम करके नहीं आंका जा सकता। यदि पर्याप्त सिक्योरिटी प्रदान की जाती है, तो खराब क्रेडिट वाले उधारकर्ता को लोन दिया जा सकता है।

क्रेडिट रिपोर्ट की भ्रांतियों या त्रुटियों को ठीक करें
गलतियों को ठीक करना यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आपका खराब क्रेडिट स्कोर आपकी लोन प्राप्त करने की संभावनाओं को नष्ट नहीं करता है। रिपोर्ट में टाइपो या शायद कोई त्रुटि हो सकती है। यह सुनिश्चित करने के लिए हर छह महीने में अपने क्रेडिट रिकॉर्ड की जांच करें कि ऐसा दोबारा न हो।

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