भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों की सूची | Credit Rating Agencies in India

क्रेडिट रेटिंग व्यक्तियों, समूहों, व्यवसायों, गैर-लाभकारी संगठनों, सरकारों और यहां तक कि देशों जैसी संस्थाओं की साख का आकलन करने का एक तरीका है। विशेष क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां यह देखने के लिए अपने वित्तीय जोखिम का विश्लेषण करती हैं कि ये उधारकर्ता समय पर ऋण का भुगतान करने में सक्षम होंगे या नहीं।

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां एक विस्तृत रिपोर्ट का उपयोग करके इस रेटिंग को संकलित करती हैं जो विभिन्न कारकों जैसे उधार और उधार इतिहास, ऋण चुकाने की क्षमता, पिछले ऋण, भविष्य की आर्थिक क्षमता, और बहुत कुछ को ध्यान में रखती है।

क्रेडिट रेटिंग किसी व्यक्ति या व्यवसाय की साख का एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है। क्रेडिट रेटिंग एक महत्वपूर्ण पहलू है जो ऋण आवेदन को बनाता या तोड़ता है। क्रेडिट रेटिंग/स्कोर एक संकेतक के रूप में कार्य करता है जो बताता है कि क्या उधारकर्ता ने पहले ऋण भुगतान में चूक की है और यदि वह नए ऋण के साथ भरोसा करने लायक है।

यहां क्रेडिट रेटिंग और क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों के बारे में और जानें।

क्रेडिट रेटिंग एजेंसी क्या है?

एक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी (सीआरए) सामान्य शब्दों में या विशेष ऋण या वित्तीय दायित्व से संबंधित एक इकाई (समूह, कंपनी, सरकार, आदि) की साख का आकलन करती है। ये एजेंसियां उधारदाताओं और निवेशकों को किसी विशेष उधार लेने वाली संस्था को पैसा उधार देने में शामिल संभावित जोखिम का निर्धारण करने में मदद करती हैं और अपने पिछले क्रेडिट व्यवहार के आधार पर इकाई की चुकौती क्षमता का आकलन करती हैं।

सेबी (Securities and Exchange Board of India) SEBI Act, 1992, के SEBI Regulations, 1999 के अनुसार भारत में सभी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों को अधिकृत और नियंत्रित करता है।

भारत में क्रिसिल, आईसीआरए, केयर सहित सात क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां हैं। , इंडिया रेटिंग्स एंड रिसर्च प्राइवेट लिमिटेड, एक्यूइट रेटिंग्स एंड रिसर्च, ब्रिकवर्क रेटिंग्स इंडिया प्रा। लिमिटेड और इन्फोमेरिक्स वैल्यूएशन एंड रेटिंग प्रा। लिमिटेड जो सेबी द्वारा क्रेडिट रेटिंग का आकलन करने के लिए अधिकृत हैं।

क्रेडिट रेटिंग का क्या अर्थ है?

एक क्रेडिट स्कोर एक 3 अंकों की संख्या है जो उधारकर्ता की साख का प्रतिनिधित्व करती है। क्रेडिट रेटिंग किसी व्यक्ति या कंपनी को वित्तीय साधन प्रदान करने से जुड़े संभावित क्रेडिट जोखिमों का विश्लेषण है। क्रेडिट स्कोर के आधार पर, एक ऋणदाता यह निर्धारित करता है कि उधारकर्ता ऋण राशि चुका सकता है या नहीं।

रेटिंग किसी व्यक्ति या कंपनी की साख और साख के आधार पर प्रदान की जाती है। किसी व्यक्ति या कंपनी की साख का निर्धारण अतीत में किए गए उधार और उधार लेनदेन के आधार पर किया जाता है। क्रेडिट रेटिंग का निर्धारण देनदारियों और परिसंपत्तियों के विवरण और ऋण दायित्वों को पूरा करने की उनकी क्षमता के आधार पर किया जाता है।

यह अनुशंसा की जाती है कि यदि आप भविष्य में एक बड़े ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं तो आप एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग बनाए रखें।

यह देखते हुए कि आप अपने सभी मौजूदा ऋणों का समय पर भुगतान करते हैं, आप एक अच्छा स्कोर बनाए रख सकते हैं, अपने स्कोर के बारे में सूचित रहने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक बार जांच करें और अपना क्रेडिट उपयोग अनुपात 30% से कम रखें।

क्रेडिट स्कोर निम्नलिखित कारकों के आधार पर निर्धारित किया जाता है।

• Payment History: 35%
• Credit Utilisation: 30%
• Credit History Duration: 15%
• Credit Mix: 10%
• New Credit: 10%

क्रेडिट रेटिंग के प्रकार

क्रेडिट रेटिंग निर्धारित करने के लिए विभिन्न क्रेडिट एजेंसी एजेंसियां ​​समान alphabetical symbols का उपयोग करती हैं। हालाँकि, इन रेटिंग्स को भी दो प्रकार के ग्रेडों में बांटा गया है – ‘investment grade’ और/या ‘speculative grade’।

• Investment grade: ये रेटिंग इस तथ्य को संदर्भित करती है कि किया गया निवेश ठोस है, और उधारकर्ता के पुनर्भुगतान की शर्तों को पूरा करने की सबसे अधिक संभावना है। इस प्रकार, उनकी कीमत अक्सर कम होती है।
• Speculative grade: ये रेटिंग दर्शाती हैं कि निवेश अधिक जोखिम में हैं, और उनमें अक्सर उच्च ब्याज दरें होती हैं।

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां कैसे काम करती हैं?

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां किसी संगठन, व्यक्ति या संस्था का विश्लेषण करती हैं और उसे रेटिंग देती हैं। इन एजेंसियों के पास कंपनियों, राज्य सरकारों, गैर-लाभकारी संगठनों, देशों, प्रतिभूतियों, स्थानीय सरकारी निकायों और विशेष प्रयोजन संस्थाओं को रेट करने का अधिकार है।

रेटिंग के साथ समझौता करते समय कई कारकों पर विचार किया जाता है जैसे कि वित्तीय विवरण, ऋण का प्रकार, उधार और उधार इतिहास, चुकौती क्षमता, पिछले ऋण चुकौती व्यवहार, और बहुत कुछ। इनमें से प्रत्येक कारक अंतिम परिणाम, क्रेडिट स्कोर की गणना में एक निर्दिष्ट हिस्से में योगदान देता है।

क्रेडिट रेटिंग एजेंसी वित्तीय संस्थानों को कोई निर्णय प्रदान नहीं करती है कि किसी इकाई को क्रेडिट सुविधा मिलनी चाहिए या नहीं; बल्कि यह रिपोर्ट और अतिरिक्त इनपुट प्रदान करता है जिससे ऋणदाता के लिए विश्लेषण करना और एक सूचित निर्णय लेना आसान हो जाता है।

विभिन्न क्रेडिट रेटिंग स्केल क्या हैं?

Credit Rating Scales: विभिन्न क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां एक कंपनी की साख और लंबी अवधि और मध्य अवधि के ऋण साधनों के लिए निवेशकों के लिए जोखिम का प्रतिनिधित्व करने के लिए समान श्रेणी की रेटिंग (from AAA – D) प्रदान करती हैं।

Rating Scale	Symbol
Lowest credit risk / Excellent credit rating	AAA
Very low credit risk / Very good credit rating	AA
Low credit risk / Good credit rating	A
Moderate credit risk / Average credit rating	BBB
High credit risk / Low credit rating	B
Very high credit risk / Poor credit rating	C
Defaulted	D

क्रेडिट रेटिंग का महत्व क्या है?

चूंकि एक क्रेडिट रेटिंग एक उधारकर्ता की साख का आकलन है, एक उच्च क्रेडिट रेटिंग से पता चलता है कि कंपनी या संस्था द्वारा उधार लिए गए क्रेडिट को चुकाने की अधिक संभावना है। दूसरी ओर, कम क्रेडिट रेटिंग का मतलब यह हो सकता है कि उनके डिफॉल्टर में बदलने की अधिक संभावना है। इससे उनके लिए पैसे उधार लेना मुश्किल हो सकता है, क्योंकि ऋणदाता उन्हें उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता मानेंगे।

हालांकि, ऐसे अन्य तरीके हैं जिनसे क्रेडिट रेटिंग महत्वपूर्ण है:

उधारदाताओं के लिए
ऋणदाता और निवेशक उस संस्था के जोखिम को ध्यान में रखते हुए बेहतर और अधिक ठोस निवेश निर्णय ले सकते हैं जो पैसा उधार ले रही है।
जब उधारदाताओं को संभावित उधारकर्ताओं की क्रेडिट रेटिंग पता होती है, तो उन्हें आश्वस्त किया जा सकता है कि उनके पैसे का भुगतान सही समय पर, ब्याज की सही राशि के साथ किया जाएगा।

उधारकर्ताओं के लिए
जब कंपनियों की क्रेडिट रेटिंग अधिक होती है, तो उन्हें कम जोखिम के रूप में देखा जाएगा और इसलिए ऋण आवेदन अधिक आसानी से स्वीकृत हो जाते हैं।

बैंक और वित्तीय संस्थान जैसे ऋणदाता भी उच्च क्रेडिट रेटिंग वाली संस्थाओं के लिए कम ब्याज दरों पर ऋण की पेशकश करेंगे।
इस प्रकार, उच्च क्रेडिट रेटिंग होने से कंपनी को धन जुटाने और विस्तार करने में मदद मिल सकती है, जबकि उधार लेने की लागत भी कम हो सकती है। और, उधारदाताओं के लिए, ये रेटिंग उन्हें अधिक विस्तृत वित्तीय जानकारी प्राप्त करने और बेहतर लेखा मानकों को प्रोत्साहित करने में मदद कर सकती हैं।

भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों की सूची (Credit Rating Agencies in India)

क्रेडिट रेटिंग का मूल्यांकन क्रेडिट एजेंसियों द्वारा किया जाता है। भारत में, क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों को सेबी (क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां) विनियम, 1999, Securities and Exchange Board of India Act, 1992 का हिस्सा द्वारा नियंत्रित किया जाता है। भारत में सात सेबी पंजीकृत और अधिकृत क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां हैं:

Credit Rating Information Services of India Limited (CRISIL)

1987 में स्थापित, क्रेडिट रेटिंग इंफॉर्मेशन सर्विसेज ऑफ इंडिया लिमिटेड (CRISIL) भारत की सबसे पुरानी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों में से एक है। यह भारत के अलावा यूके, यूएसए, पोलैंड, चीन, हांगकांग और अर्जेंटीना सहित देशों में चालू है। यह वाणिज्यिक संस्थाओं की साख का मूल्यांकन उनकी ताकत, बाजार की प्रतिष्ठा, बाजार हिस्सेदारी और बोर्ड के आधार पर करता है। यह कंपनियों, संगठनों और बैंकों के लिए क्रेडिट रेटिंग प्रदान करके निवेशकों को सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद करता है। 2016 से शुरू होकर, CRISIL ने इंफ्रास्ट्रक्चर रेटिंग में भी कदम रखा है।

क्रिसिल का पंजीकृत पता और संपर्क विवरण नीचे दिया गया है:

CRISIL Limited, CRISIL House, Central Avenue,
Hiranandani Business Park, Powai
Mumbai – 400076
Tel: + 91 (22) 33423000
Fax: + 91 (22) 33423810
Email: info@crisil.com

Investment Information and Credit Rating Agency of India (ICRA) Limited

1991 में स्थापित और मुंबई में मुख्यालय, भारत की निवेश सूचना और क्रेडिट रेटिंग एजेंसी कॉरपोरेट्स को व्यापक क्रेडिट रेटिंग प्रदान करने के लिए एक पारदर्शी रेटिंग प्रणाली का उपयोग करती है। ICRA को कॉरपोरेट गवर्नेंस रेटिंग, म्यूचुअल फंड रेटिंग, स्ट्रक्चर्ड फाइनेंस रेटिंग, परफॉर्मेंस रेटिंग आदि देने के लिए जाना जाता है।

आईसीआरए का पंजीकृत पता और संपर्क विवरण नीचे दिया गया है:

1105, Kailash Building, 11th Floor 26,
Kasturba Gandhi Marg
New Delhi 110 001
Tel: + 91 (11) 23357940 – 50
Fax: + 91 (11) 23357014
Email:info@icraindia.com

Credit Analysis and Research (CARE) Limited

क्रेडिट एनालिसिस एंड रिसर्च लिमिटेड (केयर) ने अप्रैल 1993 में अपना परिचालन शुरू किया। इसका मुख्यालय मुंबई में है, इसके क्षेत्रीय कार्यालय नई दिल्ली, कोलकाता, पुणे, चंडीगढ़, अहमदाबाद, जयपुर, बेंगलुरु, कोयंबटूर, चेन्नई और हैदराबाद में भी हैं। केयर बैंक ऋण रेटिंग की दो श्रेणियां प्रदान करता है- short-term और long-term debt instruments। इसकी क्रेडिट रेटिंग का उपयोग निवेशक क्रेडिट जोखिम और जोखिम-वापसी अपेक्षाओं के आधार पर सूचित निर्णय लेने के लिए कर सकते हैं। यह कंपनियों को उनकी निवेश जरूरतों को पूरा करने के लिए धन जुटाने में भी मदद कर सकता है।

केयर का पंजीकृत पता और संपर्क विवरण नीचे दिया गया है:

4th Floor, Godrej Coliseum
Somaiya Hospital Road
Behind Everard Nagar
Off Eastern Express Highway, Sion (E)
Mumbai 400 022
Tel: + 91 (22) 566 02871/ 72/73
Fax: + 91 (22) 566 02876
Email: care@careratings.com

Acuite Ratings & Research (earlier SMERA Ratings Limited)

2011 में स्थापित, जिसे पहले स्मॉल मीडियम एंटरप्राइजेज रेटिंग एजेंसी ऑफ इंडिया लिमिटेड के नाम से जाना जाता था, अब एक्यूइट रेटिंग एंड रिसर्च के रूप में जाना जाता है। इसके दो प्रमुख विभाग हैं – बॉन्ड रेटिंग और SME रेटिंग। यह मौजूदा MSMEs (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों) की विश्वसनीयता का मूल्यांकन करता है।

क्रेडिट रेटिंग एजेंसी का पंजीकृत पता और संपर्क विवरण नीचे दिया गया है:

Unit No.102, 1st Floor, Sumer Plaza
Marol Maroshi Road, Marol
Andheri (East)
Mumbai 400 059
Tel: + 91 (22) 67141144/45
Fax: + 91 (22) 67141142

Brickwork Ratings India Private Limited

सेबी के साथ पंजीकृत होने के अलावा, ब्रिकवर्क रेटिंग (बीडब्ल्यूआर) भी आरबीआई द्वारा मान्यता प्राप्त है और एनसीडी, एनएसआईसी, एमएसएमई रेटिंग और ग्रेडिंग सेवाओं द्वारा सूचीबद्ध है। इसके प्रमुख प्रमोटर और रणनीतिक साझेदार के रूप में केनरा बैंक है। यह बैंक ऋणों, पूंजी बाजार उपकरणों, नगर निगमों और SMEs को क्रेडिट रेटिंग प्रदान करता है। इसके अलावा, यह रियल एस्टेट निवेश, गैर सरकारी संगठनों, अस्पतालों, एमएफआई आदि को भी ग्रेड देता है। यह विभिन्न वित्तीय साधनों के आधार पर कई रेटिंग सिस्टम प्रदान करता है।

इसका पंजीकृत कार्यालय का पता और संपर्क विवरण हैं:

3rd Floor, Raj Alkaa Park
29/3 & 32/2, Kalena Agrahara
Bannerghatta Road,
Bangalore – 560 076
Tel: +91 (80) 4040 9940
Fax: +91 (80) 4040 9941
Email: info@brickworkratings.com

India Ratings and Research Pvt. Ltd.

पूर्व में Fitch Ratings India Pvt. Ltd के रूप में जाना जाता था। लिमिटेड, corporate issuers, वित्तीय संस्थानों, प्रबंधित फंडों, परियोजना वित्त कंपनियों, संरचित वित्त कंपनियों और शहरी स्थानीय निकायों के लिए क्रेडिट रेटिंग निर्धारित करता है। मुंबई में मुख्यालय, इसके अहमदाबाद, चेन्नई, दिल्ली, हैदराबाद, बेंगलुरु, पुणे और कोलकाता में अन्य शाखा कार्यालय भी हैं।

इसका पंजीकृत कार्यालय का पता और संपर्क विवरण हैं:

Wockhardt Towers, 4th Floor, West Wing
Bandra Kurla Complex, Bandra East
Mumbai 400 051
Tel: + 91 (022) 40001700
Fax: + 91 (022) 40001701
Email: investor.services@indiaratings.co.in

Infometrics Valuation and Rating Pvt. Ltd.

पूर्व finance professionals, बैंकरों और प्रशासनिक सेवा कर्मियों द्वारा स्थापित, इन्फोमेट्रिक्स वैल्यूएशन एंड रेटिंग प्राइवेट लिमिटेड एक आरबीआई-मान्यता प्राप्त और सेबी पंजीकृत क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है। यह बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी), लघु और मध्यम स्तर की इकाइयों (एसएमयू) और बड़े कॉरपोरेट्स की साख का निष्पक्ष मूल्यांकन और मूल्यांकन प्रदान करता है। इसका उद्देश्य उधारदाताओं और निवेशकों के बीच किसी भी प्रकार की सूचना विषमता को कम करना है। इसके मूल मूल्य के रूप में पारदर्शिता है और इस प्रकार, अपने सभी ग्राहकों को सटीक और व्यापक रिपोर्ट और क्रेडिट रेटिंग प्रदान करने का प्रयास करता है।

इसका पंजीकृत पता और संपर्क विवरण इस प्रकार है:

Flat No. 104/108, 1st Floor
Golf Apartments
Sujan Singh Park
New Delhi 110003
Tel:+ 91 (11) 24601142, 24611910, 24649428
Fax No.:+ 91 (11) 24627549
E-mail:vma@infomerics.com