[2023] फेडरल बैंक बिज़नेस लोन कैसे मिलेगा

बहुत से लोगों का अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने का सपना होगा या यदि किसी के पास पहले से ही इसका विस्तार करने और इसे बेहतर बनाने के लिए कोई व्यवसाय है। चाहे एसएमई हो या एमएनसी सभी को एक समय या किसी अन्य समय पर धन की आवश्यकता होगी। फ़ेडरल बैंक जैसे बैंक केवल उसी उद्देश्य के लिए बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं।

फेडरल बैंक, भारत में अग्रणी scheduled commercial banks में से एक, आकर्षक ब्याज दरों पर व्यवसाय ऋण प्रदान करता है जो 11.10% से शुरू होता है। बैंक प्रमुख रूप से सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने पर ध्यान केंद्रित करता है। आइए हम फ़ेडरल बैंक द्वारा ऑफ़र किए जाने वाले विभिन्न बिज़नेस लोन उत्पादों के साथ-साथ उनकी विशेषताओं और पुनर्भुगतान विकल्पों के बारे में जानें।

Table of Contents

बिज़नेस लोन क्या है?

कोई भी व्यक्ति जो व्यवसाय शुरू करना चाहता है या कोई व्यक्ति जो अपने व्यवसाय का विस्तार करना चाहता है, उसे ऐसा करने के लिए धन की आवश्यकता होती है। यह वह जगह है जहां व्यक्ति और उद्यमी पहले से सहमत ब्याज दर और समय पर ऋण लेते हैं। इसके बिना कार्यशील पूंजी व्यवसाय सुचारू रूप से नहीं चल सकता है। बिजनेस लोन 2 प्रकार के होते हैं

Secured loans – यह वह मामला है जहां व्यक्ति और उद्यमी इन्वेंट्री, भूमि, मशीनरी आदि जैसे संपार्श्विक प्रदान करते हैं। यहां ब्याज दर कम होगी
Unsecured loans/Small business loans – यह वह मामला है जहां व्यवसाय बिना किसी collateral के ऋण लेते हैं। ब्याज दरें अधिक हैं क्योंकि बैंकों के लिए जोखिम अधिक है

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Federal Bank Business Loan Eligibility Criteria

नीचे दी गई संस्थाएं फ़ेडरल बैंक व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के लिए पात्र हैं:

Individuals
Self-employed professionals
MSMEs
Private and Public Limited Companies,
Sole Proprietorships
Partnership Firms
Limited Liability Partnerships (LLPs)
व्यापार, सेवाओं या मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर्स में लगी कोई अन्य व्यावसायिक इकाई

ऋण के लिए आवेदन करने के समय आवेदक की आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए, औरलोन मैचुरिटी के समय 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।

Loan Amount	Maximum of Rs.2 crores
Tenure	Maximum of 120 months
Federal Bank Business Loan Interest Rate	8.9% to 14%
Loan Processing Charges	Up to 3% of the loan amount

फ़ेडरल बैंक द्वारा ऑफ़र की जाने वाली Corporate Finance Schemes

फेडरल बैंक अपने ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के कॉर्पोरेट फाइनेंस भी प्रदान करता है जिसमें निम्नलिखित शामिल हैं:

Term Loans
Working Capital Loans
Letter of Credit
Bill Discounting
Project Finance
Bank Guarantee for Corporates
Packing Credit Limit
Pre-shipment Credit in Foreign Currency (PCFC)
Rediscounting of Export Bills Abroad (EBRD)

Federal Bank Business Products

Business loans against property
GSTR based loans
Quick business loans against Gold/Deposits/Other liquid securities
Rent securitization loans against your rent receivables
Commercial vehicle loans

फ़ेडरल बैंक बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक डाक्यूमेंट्स

आपके बिज़नेस लोन आवेदन के साथ निम्नलिखित डाक्यूमेंट्स की आवश्यकता है:

पासपोर्ट आकार के फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ आवेदन पत्र
पहचान प्रमाण: पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड
पता प्रमाण: यूटिलिटी बिल (पानी / बिजली बिल), पासपोर्ट, राशन कार्ड, व्यापार लाइसेंस, पट्टा समझौता
पिछले 12 महीनों का बैंक खाता विवरण
पैन कार्ड के साथ बिजनेस एड्रेस प्रूफ
Business Incorporation Certificate
पिछले 2 वर्षों के आईटीआर, audited financials के साथ सेल्स टैक्स रिटर्न
फेडरल बैंक द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज

फेडरल बैंक बिजनेस लोन की विशेषताएं

फेडरल बैंक बिजनेस लोन के प्रमुख विनिर्देश निम्नलिखित हैं:

बैंक सभी व्यक्तियों के लिए SME और बहुराष्ट्रीय कंपनियों को अलग-अलग लोन प्रोडक्ट प्रदान करता है जो सभी की वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप होते हैं।

प्रति वर्ष 11.10% के बीच की ब्याज दरें
फ्लेक्सिबल रीपेमेंट का विकल्प उपलब्ध है
बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने के लिए न्यूनतम डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है

फेडरल बैंक बिजनेस लोन का रीपेमेंट

फेडरल बैंक फ्लेक्सिबल रीपेमेंट विकल्प प्रदान करता है। उधारकर्ता निम्नलिखित में से किसी भी रूप में लोन चुका सकता है:

चेक
ईएमआई
फेडनेट – इंटरनेट बैंकिंग
मोबाइल बैंकिंग
National Automated Clearing House (NACH)
निकटतम बैंक शाखा में Standing Instructions (SI)

Standing Instruction (SI): यदि आप ऋणदाता बैंक में मौजूदा खाताधारक हैं तो स्थायी निर्देश आपकी ईएमआई का भुगतान करने का एक अच्छा तरीका है। आपके द्वारा निर्दिष्ट फेडरल बैंक खाते से मासिक चक्र के अंत में आपकी ईएमआई राशि स्वचालित रूप से डेबिट हो जाएगी। यह आसान है, और आपको हर महीने मैन्युअल रूप से लोन का भुगतान करने के बारे में याद रखने की आवश्यकता नहीं है।

Electronic Clearing Service (ECS): यदि आपके पास ऋणदाता बैंक में खाता नहीं है तो आप इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरिंग सेवा (ईसीएस) का विकल्प चुन सकते हैं, जहां आप ऋणदाता बैंक को अपने निर्दिष्ट अन्य बैंक से प्रत्येक महीने सीधे स्वचालित रूप से पैसे निकालने की अनुमति देते हैं। कारण।

Post-Dated Cheques (PDCs): पोस्टडेटेड चेक ऋणदाता बैंक को कार्यकाल की अवधि के लिए जमा किए जा सकते हैं, जिसे बैंक आपके द्वारा निर्दिष्ट तिथि पर हर महीने जमा करेगा। अधिकांश बैंक यह सुविधा केवल उन्हीं क्षेत्रों में उपलब्ध कराते हैं जहां ईसीएस या एसआई सुविधाएं उपलब्ध नहीं हैं। इस पद्धति में एक खामी भी है जहां बैंक चेक खो सकता है क्योंकि अवधि या कार्यकाल लंबा है।

बिज़नेस लोन का उद्देश्य

बिज़नेस लोन लेने के सबसे सामान्य कारण इस प्रकार हैं:

संचालन का विस्तार

व्यवसाय के संचालन का विस्तार करने के लिए जमीन खरीदना या संपत्ति लीज पर देना जब आपको लगता है कि आपका व्यवसाय काफी बड़ा हो गया है और इस समय विस्तार करना एक ऐसा अवसर है जिसे आप छोड़ना नहीं चाहते हैं, इसके विकास अनुमानों के आधार पर एक व्यवसाय संचालन के विस्तार के लिए जा सकता है। एक बार से अधिक।

उपकरण की खरीदी के लिए

टेक्नोलॉजी व्यवसाय के सूचना युग में एक प्रमुख चालक बन गया है, और चूंकि टेक्नोलॉजी पूर्व-निर्धारित समाप्ति तिथि के साथ आती है, इसलिए हमेशा मौजूदा उपकरण और प्रौद्योगिकी को खरीदने या अपग्रेड करने की मांग होती है। एक नया उपकरण खरीदना / पट्टे पर देना / बदलना जो संगठन के उत्पादन या संचालन को बेहतर बनाने में मदद करेगा, वैकल्पिक रूप से उपकरण को पट्टे पर भी दिया जा सकता है, यह निर्धारित करने के लिए लागत-लाभ विश्लेषण करना सबसे अच्छा है कि क्या खरीदना है या पट्टे पर देना है। उपकरण खरीदने का लाभ यह है कि प्रथम वर्ष की कर छूट के अलावा प्रत्येक वर्ष मूल्यह्रास का दावा किया जा सकता है।

इन्वेंट्री की खरीद के लिए

अक्सर छोटे व्यवसाय को इन्वेंट्री स्टॉक या कच्चे माल की खरीद के लिए तत्काल पूंजी की आवश्यकता होती है। ऐसी स्थिति उत्पन्न हो सकती है जहां बाजार में आपके उत्पाद की मांग बहुत अधिक हो सकती है। मांग में वृद्धि को पूरा करने के लिए व्यवसायों के पास कच्चा माल प्राप्त करने के लिए धन नहीं हो सकता है। यह समस्या तब हल हो सकती है जब व्यक्ति और उद्यमी उत्पादन के लिए आवश्यक वस्तु-सूची खरीदने के लिए ऋण लेते हैं।

वर्किंग कैपिटल बढ़ाने के लिए

कई बार, छोटे व्यवसायों और उद्यमियों के पास अपनी दिन-प्रतिदिन की गतिविधियों को चलाने के लिए पर्याप्त वर्किंग कैपिटल नहीं हो सकती है। वे तब तक अल्पावधि लोन लेंगे जब तक कि उनकी अपनी संपत्ति उनकी परिचालन जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त राजस्व अर्जित नहीं कर लेती।

क्रेडिट इतिहास में सुधार

यदि कोई व्यवसाय बड़ा लोन प्राप्त करना चाहता है तो कंपनी के लिए एक अच्छा क्रेडिट इतिहास होना आवश्यक है। यह सुनिश्चित करने के लिए व्यक्ति या मालिक को अल्पकालिक ऋण मिलता है और उनके क्रेडिट इतिहास में सुधार के लिए समय पर उनका भुगतान करता है। उधार के लगातार रीपेमेंट से एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास प्राप्त होगा।

Federal Bank Business Loan पर सर्वोत्तम ब्याज दर कैसे प्राप्त करें?

किसी भी बिजनेस लोन के लिए कर्जदार के लिए कार्यकाल और ब्याज दर बहुत महत्वपूर्ण होती है। इसी के आधार पर वे तय करेंगे कि कर्ज लेना है या नहीं। चूंकि व्यावसायिक ऋणों में आवश्यक राशि आमतौर पर अधिक होती है, इसलिए व्यावसायिक ऋणों के अनुमोदन के लिए नियम और मानदंड भी सख्त होते हैं।

Federal Bank Business Loan के लिए अप्लाई कैसे करें

ऐसे 2 तरीके हैं जिनसे कोई व्यक्ति बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई कर सकता है।

ऑनलाइन अप्लाई करें

: फेडरल बैंक की वेबसाइट पर बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने के प्रावधान हैं।

ग्राहक को फ़ेडरल बैंक इंस्टेंट लोन की वेबसाइट पर जाना होगा और Sign up पर क्लिक करना होगा।
पूछे गए विवरण के साथ फॉर्म भरें और उनकी आवेदन प्रक्रिया शुरू हो गई है।

ऑफलाइन अप्लाई करें

शाखा में जाएँ: कोई व्यक्ति व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के लिए सीधे शाखा में जा सकता है। इस पद्धति में आपके पास लोन पर अच्छी शर्तों के लिए मोलभाव करने का अवसर होता है।

यहां फिर से एक आवेदन पत्र उपलब्ध होगा जिसे भरने और आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे।
आप फेडरल बैंक की वेबसाइट से बिज़नेस लोन एप्लीकेशन फॉर्म को डाउनलोड कर सकते हैं।
इसके बाद फॉर्म को खुद से बैंक की मदद से भर सकते हैं।

Federal Bank Contact Details

BANK OFFICIAL WEBSITE – www.federalbank.co.in
CONTACT NUMBERS – 18004251199, 18004201199
EMAIL ID – contact@federalbank.co.in
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TOTAL BRANCHES – 1403
HEADQUARTER – Kochi
BANK ADDRESS – Federal Towers, Post Box No 103, Aluva, Kochi-683101, Kerala