सोने में निवेश कैसे करें | Gold Investment Plans in India

क्या आप सोने में निवेश करने की सोच रहे हैं? तो वकाई ये एक अच्छा निवेश है। Money Investment के इस पोस्ट में आप Gold Investment Plans के बारे में समझेंगे। साथ ही सोने में निवेश करने के क्या फायदे है, ये भी आपको समझ आएगा।

आपको पता होगा भारत दुनिया भर में सोने के सबसे बड़े उपभोक्ताओं में से एक है। वित्तीय वर्ष 2019 – 20 की अंतिम तिमाही में, सोने की कीमतों में 2.6% की वृद्धि देखी गई, जो 41,124 रुपये प्रति 10 ग्राम की कीमत दर्ज की गई। वैश्विक मांग बढ़ने और रुपये के कमजोर होने के कारण अप्रैल में सोने की कीमत और बढ़कर 44,315 रुपये प्रति 10 ग्राम हो गई।

सोने के दामों में आर्थिक उतार-चढ़ाव होते रहते हैं। इस प्रकार, इसे निवेशकों के लिए प्राथमिक पसंद माना जाता है। हालांकि, इसकी अधिक कीमत के कारण, एक बार में बड़ी मात्रा में सोना रखना आर्थिक रूप से चुनौतीपूर्ण है। यहीं से गोल्ड इन्वेस्टमेंट प्लान्स चलन में आती हैं।

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आपको सोने में निवेश क्यों करना चाहिए

सबसे अधिक जोखिम वाले निवेशक निवेश करने से पहले तीन मानदंड देखते हैं। Safety, liquidity, और returns. आपका सोना इन तीनों मानदंडों को पूरा करता है। यह आखिरी में भी खराब प्रदर्शन नहीं करता है। यहां जानिए आपको सोने में निवेश क्यों करना चाहिए:

ए। सोने में निवेश करना फायदेमंद है क्योंकि यह मुद्रास्फीति को मात देने वाला निवेश है। समय के साथ, gold investment पर रीटर्न मुद्रास्फीति की दर के अनुरूप रहा है।

बी। इक्विटी निवेश के साथ सोने का विपरीत संबंध है। उदाहरण के लिए, यदि इक्विटी बाजार नीचे जाना शुरू करते हैं, तो सोना अच्छा प्रदर्शन करेगा। अपने निवेश पोर्टफोलियो में सोने को एक निवेश विकल्प के रूप में लेना आपके पोर्टफोलियो की समग्र अस्थिरता के लिए एक बफर होगा।

भारत में सोने के निवेश के विकल्प : Gold Investment Plans in India


गोल्ड में निवेश करने के लिए आप या तो फिजिकल फॉर्म या डिजिटल फॉर्म का विकल्प चुनते हैं। अपने फिजिकल रूप में, निवेश के रूप में सोने को गहनों, सिक्कों, बारों यानी बुलियन आदि के रूप में रखा जा सकता है। हालाँकि, फिजिकल सोने में निवेश की कुछ प्रमुख सीमाएँ हैं:

  • मेकिंग/डिजाइनिंग शुल्क खरीदारी को महंगा बनाते हैं
  • सुरक्षा और बीमा आवश्यकताओं के कारण भंडारण व्यय लागू होते हैं
  • संभावित अशुद्धियों और उत्पत्ति और शुद्धता प्रमाण पत्र की आवश्यकता के कारण बेचना असुविधाजनक है


फिजिकल सोने की सीमाओं को पार करने के लिए, आप डिजिटल मार्ग का विकल्प चुन सकते हैं जिसमें डिजिटल गोल्ड, गोल्ड ईटीएफ, गोल्ड म्यूचुअल फंड और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड जैसे निवेश शामिल हैं। इनमें से प्रत्येक निवेश विकल्प का संक्षिप्त विवरण निम्नलिखित है:

डिजिटल गोल्ड: इन्हें 1 ग्राम से शुरू होने वाले मूल्यवर्ग में विभिन्न ऐप के माध्यम से खरीदा जा सकता है।


गोल्ड ईटीएफ: गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स का स्टॉक एक्सचेंजों पर शेयरों की तरह ही कारोबार होता है और मुख्य रूप से फिजिकल गोल्ड और गोल्ड माइनिंग / रिफाइनिंग के शेयरों को प्राथमिक अंतर्निहित संपत्ति के रूप में पेश किया जाता है। गोल्ड ईटीएफ में निवेश करने के लिए एक डीमैट (डीमटेरियलाइज्ड) खाता अनिवार्य है।


गोल्ड म्यूचुअल फंड: ये विभिन्न परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों (एएमसी) द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड हैं जो फंड संरचना के एक फंड का पालन करते हैं और मुख्य रूप से गोल्ड ईटीएफ में निवेश करते हैं।


सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: ये बॉन्ड समय-समय पर भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा जारी किए जाते हैं और प्रमुख सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों के माध्यम से खरीदने के लिए उपलब्ध होते हैं। जबकि इन बांडों की भारत सरकार द्वारा गारंटी दी जाती है और सोने की कीमत पर आंकी जाती है, वास्तव में उनके पास अंतर्निहित संपत्ति के रूप में भौतिक सोना नहीं होता है।

ध्यान रखें कि निवेश के रूप में सोने के उपरोक्त सभी उदाहरणों का प्रदर्शन सोने की कीमत से जुड़ा हुआ है, जोखिम, रिटर्न, उपलब्धता, तरलता, लॉक-इन अवधि और taxation के मामले में उनके बीच महत्वपूर्ण अंतर हैं। आइए जोखिम से शुरू करते हुए सोने के निवेश विकल्पों के इन पहलुओं पर विस्तार से चर्चा करें।

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सोने में निवेश कैसे करें : How To Investment in Gold

यहां बढ़िया सवाल है – कोई सोने में निवेश कैसे करता है? परंपरागत रूप से, यह सिक्कों, बुलियन, कलाकृतियों या आभूषणों के रूप में फिजिकल गोल्ड खरीदने के द्वारा होता था। हालांकि, आजकल गोल्ड इन्वेस्टमेंट के नए रूप हैं, जैसे गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) और गोल्ड म्यूचुअल फंड।

गोल्ड ETFs फिजिकल गोल्ड खरीदने के समान है। लेकिन फिजिकल गोल्ड को स्टोर करने की परेशानी के बिना। इसलिए, चोरी या खोने का कोई खतरा नहीं है क्योंकि सोना डीमैट (कागज) रूप में जमा होता है। गोल्ड फंड में गोल्ड माइनिंग कंपनियों में निवेश शामिल है।

आइए नीचे दी गई तालिका से सोने में निवेश करने के विभिन्न तरीकों को समझते हैं:

GoldGold ETFs (Exchange Traded Funds)Gold Funds
फिजिकल गोल्ड में निवेशयहाँ इन्वेस्टर सोने का आनुपातिक मूल्य खरीदता है लेकिन फिजिकल रूप में नहीं यहाँ इन्वेस्टमेंट सर्राफा और सोने के खनन में शामिल कंपनियों में किया जाता है
डीमैट खाते की कोई आवश्यकता नहींनिवेशक को एक डीमैट खाते की आवश्यकता होती हैनिवेश करने के लिए डीमैट खाते की आवश्यकता नहीं है
बाजार में उतार-चढ़ाव का सीधा असर सोने की कीमतों पर पड़ता हैसोने की कीमतों में बदलाव से गोल्ड ईटीएफ पर असर पड़ता हैसोने की कीमतों में बदलाव का सीधा असर गोल्ड फंड पर नहीं पड़ता
फिजिकल गोल्ड के अलावा कोई अतिरिक्त शुल्क नहींगोल्ड ईटीएफ में एसेट मैनेजमेंट और ब्रोकरेज शुल्क शामिल हैंगोल्ड फंड को मैनेज के लिए न्यूनतम शुल्क है।
फिजिकल सोने के भंडारण से जुड़ी चोरी और जान के खतरे का जोखिमगोल्ड ईटीएफ फिजिकल रूप में सोने के व्यापार के बोझ को दूर करता हैबाजार के उतार-चढ़ाव को बदलने के लिए चोरीऔर buffers investments के जोखिम को समाप्त करता है
निवेश के लिए किसी कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहींगोल्ड ईटीएफ में निवेश के लिए जरूरी कागजी कार्रवाईगोल्ड फंड में निवेश के लिए कागजी कार्रवाई जरूरी
Systematic Investment Plan (SIP) उपलब्ध नहीं हैकोई SIP विकल्प नहीं SIP उपलब्ध
पारंपरिक निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्तउन निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त है जिनके पास व्यापार करने के लिए आवश्यक समय और स्किल हैउन निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त है जो जोखिम उठाकर उच्च रिटर्न की उम्मीद करते हैं

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड क्या हैं?

Sovereign Gold Bonds: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड डिजिटल गोल्ड खरीदने का सबसे सुरक्षित तरीका है क्योंकि ये भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा भारत सरकार की ओर से 2.50% प्रति वर्ष के सुनिश्चित ब्याज के साथ जारी किए जाते हैं। एक व्यक्ति अधिकतम 4 किलो का निवेश कर सकता है। इन बांडों की अवधि आठ वर्षों की होती है और पांचवें वर्ष से बाहर निकलने का विकल्प होता है। यह फिर से सोने में निवेश करने का एक परेशानी मुक्त तरीका है क्योंकि आपके पास बिना किसी फिजिकल कब्जे के सोने के मालिक है।

गोल्ड में निवेश की नयूनतम राशि

निवेशकों के लिए सामर्थ्य के अनुसार गोल्ड में निवेश की राशि अलग हो सकती है।यहाँ विभिन्न प्रकारों के लिए कम से कम पैसे में गोल्ड में निवेश को देखें

सोने के निवेश का प्रकारन्यूनतम निवेश राशि
Physical Gold₹6,000 (लगभग 1 ग्राम सोने के सिक्के की कीमत)
Gold ETF₹5,000 (लगभग 1 ग्राम सोने की कीमत)
Sovereign Gold Bonds₹5,000 (लगभग 1 ग्राम सोने की कीमत)
Gold Mutual Funds₹100 से शुरू
Digital Gold₹1 से शुरू

उपरोक्त टेबल में, आप देख सकते हैं कि डिजिटल गोल्ड और गोल्ड म्यूचुअल फंड में आप कम पैसों में निवेश कर सकते हैं। जबकि सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड, गोल्ड ईटीएफ और फिजिकल गोल्ड के लिए काफी अधिक न्यूनतम निवेश राशि की आवश्यकता होती है।

भारत के कुछ Top Gold Funds

बाजार के परिदृश्य के आधार पर, कुछ शीर्ष गोल्ड फंड जिनमें आप निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, वे हैं:

  • एक्सिस गोल्ड फंड
  • आदित्य बिड़ला सन लाइफ गोल्ड फंड
  • केनरा रोबेको गोल्ड सेविंग्स फंड
  • एचडीएफसी गोल्ड फंड
  • आईसीआईसीआई प्रू रेगुलर गोल्ड सेविंग्स फंड

मेरे विचार

हर निवेश से जुड़े फायदे और नुकसान होते हैं। यदि आप फिजिकल सोना रखने के पक्ष में नहीं हैं, तो आप अन्य विकल्प ईटीएफ, गोल्ड फंड या SGBs के लिए जा सकते हैं। हालांकि सोना स्टॉक और बॉन्ड की तरह एक निष्क्रिय निवेश नहीं है जो आपको ब्याज और लाभांश के रूप में नियमित आय प्रदान करता है।

यह आपको उत्कृष्ट तरलता प्रदान कर सकता है और मुद्रास्फीति को भी मात दे सकता है। जाहिर है, सोने में निवेश करने के फायदे आमतौर पर नुकसान से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

संक्षेप में, वे सभी निवेशक जिन्हें अल्पावधि में धन की आवश्यकता नहीं है, वे सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड का विकल्प चुन सकते हैं और जो निवेशक तरलता को प्राथमिकता देते हैं, वे गोल्ड ईटीएफ और फंड का विकल्प चुन सकते हैं।

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