ICICI Bank Gold Deposit Scheme | 

भारत सोने और सोने के आभूषणों के लिए एक बहुत बड़ा बाजार है और इस प्रकार इसके लाखों घरों में सोने के भंडार की प्रचुरता है। इसलिए सरकार स्वर्ण मुद्रीकरण योजना लेकर आई है जो ऐसे स्वर्ण धारकों/मालिकों को उनके स्वर्ण जमा पर ब्याज अर्जित करने में सक्षम बनाती है। सरकार की इस योजना का उद्देश्य अंततः सोने के आयात पर सरकार की निर्भरता को कम करना है और इस तरह हमारी अर्थव्यवस्था को सुधारने में थोड़ा सा धक्का देना है।

सरकार ने आईसीआईसीआई बैंक को अपनी कुछ विशेष रूप से नामित शाखाओं में इस योजना को लागू करने के लिए अधिकृत बैंकों में से एक के रूप में नामित किया है।

वर्ष 2015 में, सरकार ने सोना जुटाने और इसे उत्पादक उपयोग में लाने के प्रयास में Gold Monetisation Scheme (GMS) की शुरुआत की। लंबे समय में, यह प्रथा सोने के आयात पर देश की निर्भरता को भी कम कर सकती है, इस प्रकार, बहुत सारी पूंजी की बचत होती है। GMS में दो पुरानी स्वर्ण योजनाओं, स्वर्ण जमा योजना (GDS) (1999) और स्वर्ण धातु ऋण (GML) (1998) योजना के संशोधित संस्करण शामिल हैं।

संशोधित स्वर्ण जमा योजना के 3 प्रकार हैं:

  • शॉर्ट टर्म गोल्ड डिपॉजिट (STGD)
  • मीडियम टर्म गोल्ड डिपॉजिट (MTGD)
  • लॉन्ग टर्म गोल्ड डिपॉजिट (LTGD)


हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) कंपनियों और ट्रस्टों सहित सभी भारतीय निवासी इस योजना के लिए आवेदन करने के पात्र हैं।

आईसीआईसीआई बैंक गोल्ड मुद्रीकरण योजना की विशेषताएं

आईसीआईसीआई बैंक के पास तीन प्रकार की स्वर्ण जमा योजनाएं हैं, अर्थात्, लघु अवधि, मध्यम अवधि और लंबी अवधि, (हालांकि, अल्पकालिक स्वर्ण जमा योजना वर्तमान में बैंक के ग्राहकों के लिए उपलब्ध नहीं है) ब्याज का लाभ चुनने और प्राप्त करने के लिए और कई योजना के आधार पर अन्य लाभ जो उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम हैं। इस योजना के तहत जमा किए जाने वाले सोने की न्यूनतम राशि 30 ग्राम कच्चा सोना किसी भी रूप में जैसे बार, सिक्के, आभूषण है लेकिन इसमें पत्थर और अन्य धातु शामिल नहीं है। इस योजना के तहत एक व्यक्ति जितना सोना जमा कर सकता है, उस पर बैंक की कोई ऊपरी सीमा नहीं है। रिफाइनरी या रिफाइनर के शुद्धता परीक्षण केंद्र में स्वीकृति के समय से जमा जमा करने के लिए बैंक 30 दिनों की अवधि लेता है। principal (P) 995 की शुद्धता के साथ सोने के ग्राम में अंकित है। बैंक सालाना 31 मार्च को या परिपक्वता की तारीख पर, जो भी पहले हो, सोने की जमा राशि पर ब्याज का भुगतान करता है

नीचे सूचीबद्ध बैंक की स्वर्ण योजना की कुछ विशेषताएं निम्नलिखित हैं।

CATEGORYSHORT TERM GOLD DEPOSITMEDIUM TERM GOLD DEPOSITLONG TERM GOLD DEPOSIT
Deposit held byIn books of ICICI BankOn behalf of Central GovernmentOn behalf of Central Government
Interest rate decided byICICI BankCentral GovernmentCentral Government
Tenure1-3 years5-7 years12-15 years
Current Interest rates2.25%2.50%
Minimum Lock-inAt bank discretion3 years5 years
Penal InterestAt bank discretiongreater than3 and less than5 (MTGD interest less 0.375%)

greater than=5 and lessthan7 (MTGD interest less 0.25%)
greater than5 and lessthan7 (MTGD interest less 0.25%)
greater than=7 and lessthan12 (LTGD interest less 0.375%)
greater than=12 and lessthan15 (LTGD interest less 0.25%)
Interest denominated inGoldInterest paid in INR on  the value of gold at the date of creation of depositInterest paid in INR on the value of gold at the date of creation of deposit
Redemption of Principal and Interest denominated inPrincipal and Interest paid in gold or INR at the option of the depositor at the time of creation of depositP & I – in INR only P – will be paid on the value of gold prevailing on the maturity date of depositP & I – in INR only P – will be paid on the value of gold prevailing on the maturity date of deposit

ICICI Bank Revamped Gold Deposit Scheme (R-GDS) के लाभ

बैंक में स्वर्ण जमा खाता खोलने के निम्नलिखित लाभ हैं:

आपको अपने स्वर्ण जमा पर ब्याज अर्जित करने का अवसर मिलता है।
आपके लॉकर में सोना समय के साथ मूल्यवान होता है, लेकिन उस पर रिटर्न या आय नहीं होती है, इसके बजाय आप उसी पर लॉकर शुल्क का भुगतान करते हैं। आपके गोल्ड डिपॉजिट अकाउंट में जमा सोना आपको उस पर ब्याज अर्जित करने में मदद करेगा।
आपके द्वारा आईसीआईसीआई बैंक में जमा किया गया सोना आपके सोने को सुरक्षित रूप से बनाए रखेगा।
आप अपने गोल्ड डिपॉजिट पर जो ब्याज कमाते हैं, उस पर कैपिटल गेन टैक्स, वेल्थ टैक्स और इनकम टैक्स से छूट मिलती है। सोने की कीमत बढ़ने पर भी कोई टैक्स नहीं लगेगा।
यदि आप आईसीआईसीआई बैंक के साथ गोल्ड डिपॉजिट खाता खोलने का निर्णय लेते हैं, तो आपको अपने सोने का सही मूल्य और मूल्य मिलेगा। बैंक ने जाने-माने रिफाइनर के साथ गठजोड़ किया है जो आपके सामने आपके सोने की शुद्धता की जांच करेगा।

आईसीआईसीआई बैंक की संशोधित स्वर्ण जमा योजना (आर-जीडीएस) की विशेषताएं

आईसीआईसीआई बैंक में गोल्ड डिपॉज़िट खाता खोलने से पहले, आपके पास बैंक में बचत या चालू खाता होना चाहिए।
गोल्ड डिपॉजिट खाता खोलने के लिए लागू नियम वही होंगे जो किसी अन्य जमा खाते पर लागू होते हैं।
वर्तमान में, आईसीआईसीआई बैंक अपने ग्राहकों को एसटीबीडी की पेशकश नहीं करता है।
स्वर्ण जमा योजना के लिए जमा करने के लिए आवश्यक सोने की न्यूनतम राशि 30 ग्राम है।
बैंक कच्चा सोना जैसे सोने की छड़ें, सोने के सिक्के और सोने के आभूषण स्वीकार करता है लेकिन इसमें पत्थर और अन्य धातु शामिल नहीं हैं।
इस योजना के तहत जमा किए जा सकने वाले सोने की मात्रा की कोई अधिकतम सीमा नहीं है।
एमटीजीडी और एलटीजीएस दोनों के लिए, जमा केंद्र सरकार की ओर से बैंक द्वारा आयोजित किया जाता है।

गोल्ड डिपॉजिट अकाउंट पर लागू ब्याज दर इस प्रकार है:
एमटीजीडी: 2.25% प्रति वर्ष
एलटीजीडी: 2.50% प्रति वर्ष
आपके स्वर्ण जमा पर ब्याज का भुगतान वार्षिक रूप से 31 मार्च या परिपक्वता तिथि, जो भी पहले हो, पर किया जाएगा।
एमटीजीडी और एलटीजीडी का कार्यकाल क्रमशः 5-7 वर्ष और 12-15 वर्ष है।
एमटीजीडी और एलटीजीडी के लिए लॉक-इन अवधि क्रमशः 3 वर्ष और 5 वर्ष है।

ICICI Bank Gold Deposit Scheme पात्रता मापदंड

आईसीआईसीआई बैंक गोल्ड मोनेटाइजेशन स्कीम के लिए पात्रता मानदंड दुगने हैं। योजना के पात्र ग्राहक निवासी भारतीयों का अनुसरण कर रहे हैं

  • Individuals
  • HUFs
  • Trusts
  • सेबी (म्यूचुअल फंड) विनियमों और कंपनियों के तहत पंजीकृत म्यूचुअल फंड / एक्सचेंज ट्रेडेड फंड
  • स्वर्ण जमा खाता खोलने के नियम ग्राहक पहचान के संबंध में किसी भी अन्य जमा खाते के समान हैं।

अन्य महत्वपूर्ण मानदंड जमा योजना खोलने से पहले बैंक के साथ बचत/चालू खाता रखना है क्योंकि स्वर्ण जमा योजना पर अर्जित ब्याज जमाकर्ता के ऐसे बचत/चालू खाते में जमा किया जाएगा।

यदि जमाकर्ता का बैंक के साथ कोई मौजूदा संबंध नहीं है, तो उसे बैंक के केवाईसी मानदंडों का विधिवत पालन करने के बाद बचत/चालू खाता खोलना होगा।

आवश्यक दस्तावेज़

ग्राहक अपने सोने के साथ नामित शाखाओं में जाकर और GMS Application Form भरकर और शाखा कार्यकारी को जमा करके बैंक की स्वर्ण मुद्रीकरण योजना के साथ नामांकन कर सकते हैं।
ग्राहकों को आवेदन पत्र के सामने एक काउंटरफॉइल प्राप्त होगा जिसे शाखा कार्यकारी द्वारा निर्देशित रिफाइनर के Purity Verification and Testing Centre (PVC) में दिखाया जाना है।
ग्राहकों को सोने को केंद्र में सौंपना होगा जहां सोने की मात्रा और शुद्धता का आकलन करने के लिए इसे परखने और पिघलने की प्रक्रिया से गुजरना होगा। ग्राहकों को सोने की मात्रा और शुद्धता 995 का उल्लेख करते हुए केंद्र पर जमा रसीद दी जाएगी, जिसे 30 दिनों के भीतर या तो व्यक्तिगत रूप से शाखा में जाकर या डाक द्वारा निर्दिष्ट शाखा में जमा करना होगा।
पीवीसी से सोना प्राप्त करने की तारीख से 30 वें दिन शाखा कार्यालय एक स्वर्ण जमा करेगा और एक स्वर्ण जमा प्रमाणपत्र जारी करेगा जिसमें उल्लेख होगा
सोने की मात्रा
शुद्धता
अवधि

ब्याज दर लागू
परिपक्वता तिथि
यदि किसी ग्राहक का बैंक में खाता नहीं है (बचत/चालू), तो उसे उपरोक्त प्रक्रिया से पहले पहले खोलना होगा।

बैंक इस योजना के तहत अपनी designated branches में ही स्वर्ण जमा स्वीकार करेगा। इस तरह की जमा राशि सरकार की ओर से मीडियम टर्म या लॉन्ग टर्म गोल्ड डिपॉजिट स्कीम के तहत रखी जाएगी।

क्या ग्राहकों को उनका सोना जमा के रूप में ही मिलता है?

ग्राहकों को अपना सोना उसी रूप में नहीं मिलता है जिस रूप में जमा किए गए आभूषण/आभूषणों को पिघलाकर पीवीसी द्वारा परख लिया जाएगा।

ग्राहकों को सोने के रूप में ब्याज मिलता है?

ग्राहकों को केवल जमा की परिपक्वता पर या 31 मार्च को वार्षिक रूप से, जो भी पहले हो, भारतीय रुपये में ब्याज प्राप्त होगा।

क्या ग्राहक संयुक्त नाम से स्वर्ण जमा योजना में नामांकन करा सकते हैं?

बैंक ग्राहकों को संयुक्त नाम से FD खोलकर संयुक्त रूप से स्वर्ण जमा योजनाओं में नामांकन की सुविधा प्रदान करता है।

किसी भी ग्राहक के गोल्ड डिपॉजिट की शुरुआत की तारीख क्या होगी?

जमा की आरंभ तिथि तब होती है जब पीवीसी से सोना प्राप्त होने के 30 वें दिन जमा किया जाता है जब जमा पर ब्याज अर्जित करना शुरू हो जाएगा।

क्या इस योजना में नाबालिगों को निवेशक बनने की अनुमति है?

यह योजना ग्राहकों को अवयस्क की ओर से योजना की सदस्यता लेने की अनुमति देती है।

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