[2022] स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया में फिक्स्ड डिपॉजिट कैसे करें | SBI Me FD Kaise Kare

यदि आप एसबीआई खाताधारक हैं, तो आप एक बटन के क्लिक पर e-fixed deposit खोलने के लिए नेट बैंकिंग प्लेटफॉर्म का उपयोग कर सकते हैं। एसबीआई ग्राहक एफडी विकल्पों की विस्तृत श्रृंखला में से चुन सकते हैं और अपनी रुचि के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प खोल सकते हैं।

भारत का सबसे बड़ा भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) 7 दिनों से 10 साल की मैचुरिटी पर सामान्य ग्राहकों को fixed deposit interest rates 2.9 प्रतिशत से 5.4 प्रतिशत तक प्रदान करता है। वरिष्ठ नागरिकों को उनके द्वारा चुने गए कार्यकाल के आधार पर 3.4 प्रतिशत से 6.2 प्रतिशत तक की ब्याज दरें मिलती हैं। लेकिन खाता खोलने के लिए आपको किसी शाखा में जाने की जरूरत नहीं है। भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) के बचत खाताधारक बैंक की ऑनलाइन सुविधा के माध्यम से कहीं से भी सावधि जमा (एफडी) खोल सकते हैं।

एक बार ऑनलाइन FD खोलने के बाद, आप FD को तुरंत ऑनलाइन रिन्यू और बंद भी कर सकते हैं। इसलिए, इनमें से किसी भी उद्देश्य के लिए बैंक जाने की आवश्यकता नहीं है।

एसबीआई ऑनलाइन एफडी बहुत सुविधाजनक है क्योंकि सावधि जमा के लिए भुगतान करना बहुत आसान है और यह सीधे नेट बैंकिंग के माध्यम से किया जा सकता है।

SBI Fixed Deposits Schemes क्या है?

भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) कई प्रकार के इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट प्रदान करता है। फिक्स्ड डिपाजिट या टर्म डिपाजिट जमा इन प्रोडक्ट्स में से एक हैं।

बैंक आपको एक फिक्स्ड डिपाजिट अकाउंट खोलने का विकल्प प्रदान करता है जो कि 7 दिनों और 10 वर्षों के बीच की अवधि के लिए होता है। इस तरह के कार्यकाल पर दिया जाने वाला ब्याज 2.90% से 5.40% प्रति वर्ष की सीमा में है।

वरिष्ठ नागरिकों को सभी कार्यकालों पर 0.50% का अतिरिक्त ब्याज दिया जाता है।

SBI Fixed Deposits के प्रकार

एसबीआई द्वारा दी जाने वाली विभिन्न प्रकार की सावधि जमा नीचे दी गई है:

  • SBI Term Deposit
  • Flexi Deposit Scheme
  • Annuity Deposit scheme
  • Multi Option Deposit (MOD) Scheme
  • SBI Tax Saving Scheme 2006
  • Special Term Deposit
  • Motor Accident Claims Annuity (Term) Deposit Account (MACAD)
  • Floating Rate Bulk Term Deposit (FRBTD)

एसबीआई फिक्स्ड डिपाजिट योजनाओं के लाभ

SBI FD Schemes के विभिन्न लाभों का उल्लेख नीचे किया गया है:

  • SBI अपनी FD योजनाओं के लिए नॉमिनेशन सुविधा प्रदान करता है।
  • फिक्स्ड डिपाजिट की अवधि 7 दिनों से लेकर 10 वर्ष तक होती है।
  • SBI FD खाता खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम जमा राशि 1000 रुपये है।
  • एसबीआई मासिक, त्रैमासिक और कैलेंडर तिमाही रीपेमेंट विकल्प प्रदान करता है।

SBI Term Deposit scheme की विशेषताएं

एसबीआई एफडी दरों की सीमा2.90% से 5.40% प्रति वर्ष
उच्चतम फिक्स्ड डिपाजिट रेट 5.40% प्रति वर्ष
परिपक्वता की सीमा7 दिन से 10 वर्ष
न्यूनतम जमा राशिरु.1,000
अधिकतम जमा राशि की सीमाकोई सीमा नहीं
वरिष्ठ नागरिकों को0.50% की अतिरिक्त ब्याज दर मिलती है
ब्याज भुगतान विकल्पमासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आधार
समय से पहले निकासी अनुमति है।
ओवरड्राफ्ट सीमा25,000 रुपये से 5 करोड़ रुपये।
लोन के लिए ब्याज दरFD दर से 1% अधिक होगी।
  • एक खाताधारक जमा मूल्य के 90% तक ऋण और ओवरड्राफ्ट का लाभ उठा सकता है।
  • Tax Deducted at Source  (टीडीएस) आयकर अधिनियम, 1961 के अनुसार ब्याज आय पर लागू होती है।
  • नामांकन सुविधा का लाभ उठाया जा सकता है।
  • ऑटोमेटिक रिन्यूअल FD का विकल्प उपलब्ध है।
  • आप किसी भी समय उनकी interest payout frequency को cumulative payout में बदल सकते हैं।

SBI Flexi Deposit Scheme

SBI अपने ग्राहकों को रिकरिंग ​डिपॉजिट (RD) की सुविधा है। साथ में RD के जैसी ही एक और स्कीम भी चलाता है SBI फ्लेक्सी डिपॉजिट स्कीम। RD की तरह SBI फ्लेक्सी डिपॉजिट में एक न्यूनतम डिपॉजिट पर खाता खुलवाकर बाद में किस्तों में पैसा बढ़ाया जा सकता है।

अंतर यह है कि इस स्कीम में किस्त की राशि फिक्स नहीं है। कस्टमर्स अपने हिसाब से किस्त का पैसा घटा-बढ़ा सकते हैं। वहीं RD में यह रकम फिक्स होता है।

SBI Flexi Deposit Scheme की विशेषताएँ

  • इस स्कीम डिपाजिट अकाउंट अकेले या संयुक्त रूप से खोला जा सकता है।
  • एसबीआई की वेबसाइट के अनुसार, एक बार में जमा करने के लिए आवश्यक राशि ₹500 या उसके गुणकों में है।
  • एक वित्तीय वर्ष में, एसबीआई फ्लेक्सी जमा योजना में आवश्यक न्यूनतम जमा राशि ₹5,000 है।
  • एसबीआई फ्लेक्सी स्कीम राशि में एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम जमा राशि ₹50,000 है।
  • एसबीआई फ्लेक्सी डिपॉजिट स्कीम की न्यूनतम जमा अवधि 5 वर्ष और अधिकतम 7 वर्ष है।
  • SBI वर्तमान में एक वर्ष और सात वर्ष या उससे अधिक समय में परिपक्व होने वाली फिक्स्ड डिपाजिट पर 6.25% प्रति वर्ष की ब्याज दर का भुगतान करता है। तो, एसबीआई फ्लेक्सी जमा योजना 6.25% की ब्याज दर प्राप्त करेगी।
  • फिक्स्ड डिपाजिट की तरह, वरिष्ठ नागरिकों को एसबीआई फ्लेक्सी जमा योजनाओं पर भी उच्च ब्याज दर मिलती है। इन जमाओं पर उन्हें 6.75% से 6.90% तक ब्याज मिलेगा।
  • एसबीआई फ्लेक्सी डिपॉजिट स्कीम में समय से पहले निकासी की सुविधा उपलब्ध है।
  • ₹5 लाख तक जमा करने के लिए, समय से पहले निकासी के लिए जुर्माना 0.50% (सभी अवधि) होगा।
  • ₹5 लाख से अधिक जमा करने पर, लागू जुर्माना 1% (सभी अवधि) होगा।
  • आयकर नियमों के अनुसार source applicable पर टैक्स लगेगा।
  • जमाकर्ता द्वारा आयकर नियमों के अनुसार टैक्स में छूट प्राप्त करने के लिए फॉर्म 15G/H जमा किया जा सकता है।

SBI Annuity Deposit Scheme

भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) Annuity Deposit Scheme की पेशकश करता है जिसमें ग्राहक बैंक के साथ one-time lump sum amount राशि जमा करते हैं और मासिक भुगतान प्राप्त करते हैं।

जिसमें मूल राशि और बैंक के पास घटती मूल राशि पर अर्जित ब्याज शामिल होता है। इन्हें मासिक वार्षिकी किश्त कहा जाता है। जमा की अवधि या तो 3 साल, 5 साल, 7 साल या 10 साल है।

ब्याज की दर समान अवधि की term deposits के समान है। वरिष्ठ नागरिकों को टर्म डिपाजिट के लिए लागू अतिरिक्त ब्याज दरें मिल सकती हैं।

जबकि जमा राशि के लिए कोई ऊपरी सीमा नहीं है, न्यूनतम जमा राशि 25,000 रुपये है। विशेष मामलों में, शेष राशि के 75% तक का ऋण लिया जा सकता है। यह योजना एसबीआई शाखाओं के बीच हस्तांतरणीय है।

SBI Multi Option Deposit Scheme (MODS)

जब आप फिक्स्ड डिपाजिट अकाउंट खोलते हैं, तो आप प्री-क्लोजर शुल्क का भुगतान किए बिना राशि नहीं निकाल पाएंगे। हालांकि, किसी आपात स्थिति में आपको पैसों की जरूरत पड़ सकती है।

एसबीआई MOD वास्तव में एक बचत खाते से जुड़ा हुआ है और इससे मदद मिलती है क्योंकि अगर जमाकर्ता उस राशि के लिए चेक जारी करता है जो बचत खाते में मौजूद नहीं है, तो शेष राशि एसबीआई एमओडी खाते से काट ली जाती है और पेमेंट किया जाता है।

जमाकर्ता को 1,000 रुपये के गुणकों में राशि निकालने का विकल्प भी मिलता है। आप एटीएम के माध्यम से एमओडी खाते से पैसे निकाल पाएंगे।

SBI Multi Option Deposit Scheme (MODS) की विशेषताएं

  • SBI MOD योजना में कार्यकाल की सीमा: 1 वर्ष से 5 वर्ष तक।
  • निवेश की न्यूनतम राशि: 10,000 रुपये।
  • जमा राशि पर कोई ऊपरी सीमा नहीं।
  • आप आसानी से अपने FD फंड को लिक्विड कर सकते हैं और इसे लिंक किए गए खाते में ट्रांसफर कर सकते हैं।
  • Tax Deducted at Source (टीडीएस) लागू।
  • कोई भी व्यक्ति केवल 1,000 रुपये के गुणकों में ही निकासी कर सकता है।
  • समयपूर्व निकासी की अनुमति है।
  • ऋण सुविधा उपलब्ध।
  • नामांकन सुविधा उपलब्ध है।

SBI Tax Saving Scheme 2006

एसबीआई टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट स्कीम आपको 1.5 लाख रुपये तक की एकमुश्त राशि पर आकर्षक ब्याज दर अर्जित करने का अवसर प्रदान करती है। साथ ही 1.5 लाख रुपये तक की tax deductions का लाभ उठा पाएंगे। (इस श्रेणी में अन्य छूटों के अनुसार आयकर अधिनियम, 1961)।

वरिष्ठ नागरिक अपनी फिक्स्ड डिपाजिट पर 0.50% अतिरिक्त ब्याज का लाभ उठा सकते हैं। टैक्स बेनिफिट्स के कारण इसके लिए 5 साल का लॉक-इन पीरियड है।

भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम, 2006 की पेशकश करता है, जिसके साथ आप अपने निवेश पर कर छूट प्राप्त कर सकते हैं। यह योजना 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आती है।

एसबीआई टैक्स सेविंग स्कीम, 2006 की विशेषताएं

  • जमा सीमा: 1,000 रुपये से 1.50 लाख रुपये।
  • maturity period : 5 वर्ष और 10 वर्ष।
  • एसबीआई टैक्स सेविंग स्कीम, 2006 के लिए ब्याज दर 5.40% प्रति वर्ष है।
  • खाताधारक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत सूचीबद्ध कर लाभों का हकदार है।
  • नामांकन सुविधा उपलब्ध है।
  • एसबीआई कर्मचारियों और पेंशनभोगियों को वापसी की दर की पेशकश की जाती है जो लागू दर से 1% से अधिक है।

SBI Special Term Deposit (SBI Reinvestment FD Plan)

यह प्रोडक्ट Term Deposits का एक प्रकार है, लेकिन जमा की अवधि के दौरान नियमित आवृत्ति पर ब्याज का भुगतान करने के बजाय, इसका भुगतान केवल maturity के समय किया जाता है। नियमित ब्याज मूलधन में जोड़ा जाता है और चक्रवृद्धि ब्याज की गणना और भुगतान किया जाता है

एक नियमितfixed deposit जमाकर्ता को नियमित अंतराल पर अर्जित ब्याज को वापस लेने का विकल्प प्रदान करता है। इसे पहले SBI Reinvestment Plan के नाम से जाना जाता था। इसमें एक बार fixed deposit mature हो जाने पर जमाकर्ता निवेश की गई मूल राशि को वापस लेने में सक्षम हो जाता है, साथ ही अब तक अर्जित किए गए सभी ब्याज के साथ।

SBI Special Term Deposit की विशेषताएं

  • जमा करने की न्यूनतम अवधि – 6 माह
  • जमा की अधिकतम अवधि- 10 वर्ष
  • सभी शाखाओं में उपलब्ध
  • न्यूनतम जमा राशि रु. 1,000/- और उसके बाद 100 रुपये के गुणकों में।
  • अधिकतम जमा राशि: कोई ऊपरी सीमा नहीं
  • रुपये की जमा राशि। 2 करोड़ और अधिक को bulk deposit के रूप में माना जाता है
  • जमा पर ब्याज quarterly रूप से संयोजित होता है और अवधि के अंत में जमाकर्ता को भुगतान किया जाता है
  • केवल व्यक्ति के पक्ष में Nomination उपलब्ध
  • Term Deposit (ब्याज सहित) रु. 20000/- और उससे अधिक का भुगतान नकद में नहीं किया जाएगा।
  • शाखाओं के बीच ट्रांसफर करने की अनुमति
  • टीडीएस आयकर नियमों के अनुसार लागू होता है। जमाकर्ता द्वारा आईटी नियमों के अनुसार कर कटौती से छूट के लिए फॉर्म 15जी/एच जमा किया जा सकता है।

एसबीआई एफडी ऑनलाइन खोलने की प्रक्रिया

  • एसबीआई की वेबसाइट पर जाएं और व्यक्तिगत विवरण प्रदान करके एसबीआई नेट बैंकिंग में लॉग इन करें
  • होमपेज पर जाएं, ‘Deposit Schemes’ विकल्प पर क्लिक करें और ‘Deposit Schemes’ पर जाएं।
  • फिर शीर्ष मेनू पर ‘e-fixed deposit’ पर क्लिक करें।
  • आप जिस प्रकार की FD खोलना चाहते हैं, उसे चुनने के लिए आगे बढ़ें और ‘Proceed’ पर क्लिक करें।
  • यदि आपके पास एक से अधिक बैंक खाते हैं तो उस खाते का चयन करें जिससे पैसा डेबिट किया जाना है।
  • FD मूलधन भी चुनें और उसे ‘Amount’ कॉलम में भरें। यदि आप 60 से ऊपर हैं तो ‘Senior Citizens’ टैब पर टिक करें।
  • एक cumulative/एसटीडीआर डिपाजिट या एक non-cumulative/TDR deposit चुनें और तदनुसार maturity date या इंटरनेट पेमेंट साइकिल चुनें।
  • maturity instructions चुनें, और पढ़ने के बाद नियम और शर्तें स्वीकार करें। FD को सफलतापूर्वक खोलने के लिए ‘सबमिट’ बटन पर क्लिक करें

एसबीआई एफडी ऑनलाइन खोलने के लिए चेकलिस्ट/आवश्यकताएं

  • एसबीआई के साथ एक बचत खाता
  • एक ऑनलाइन बैंकिंग खाता
  • एक मोबाइल बैंकिंग खाता

स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया में फिक्स्ड डिपॉजिट पर कितना ब्याज मिलेगा

SBI Fixed Deposit 60 वर्ष से कम आयु के गैर-वरिष्ठ नागरिकों के लिए, एसबीआई एक टर्म डिपाजिट प्लान प्रदान करता है जहां वे निश्चित रिटर्न, ब्याज पेमेंट विकल्प, ओवरड्राफ्ट या समयपूर्व निकासी का उपयोग करके जैसे लाभों का आनंद लेने के लिए एकमुश्त पैसा जमा कर सकते हैं।

कोई भी व्यक्ति न्यूनतम जमा राशि के साथ 7 दिनों से लेकर 10 वर्ष तक की परिपक्वता अवधि के लिए फिक्स्ड डिपाजिट अकाउंट खोल सकता है। आप 1,000/रुपये जमा करके SBI FD Account शुरू कर सकते हैं। बाद में आप 100 गुणकों में बिना किसी ऊपरी सीमा के पैसे जोड़ सकते हैं।

खाताधारक को प्रारंभिक जमा करने की तारीख से या maturity पर मूल राशि सहित तीन महीने पर फिक्स्ड डिपाजिट पर ब्याज प्राप्त होता है। बारह महीने या उससे अधिक की अवधि वाली फिक्स्ड डिपाजिट की स्थिति में, वह मासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर ब्याज का पेमेंट प्राप्त करना चुन सकता है। एसबीआई ने पिछली बार 8 जनवरी, 2021 को अपनी fixed deposit interest rates को अपडेट किया था, और नियमित ग्राहकों को अब 2 करोड़ रुपये से कम की जमा पर निम्नलिखित ब्याज दरें प्राप्त होंगी।

TenorsRevised Rates In % For Public w.e.f. 08.01.2021
7 days to 45 days2.9
46 days to 179 days3.9
180 days to 210 days4.4
211 days to less than 1 year4.4
1 year to less than 2 year5
2 years to less than 3 years5.1
3 years to less than 5 years5.3
5 years and up to 10 years5.4

SBI ‘WECARE’ SENIOR CITIZENS’ TERM DEPOSIT SCHEME

एसबीआई 60 वर्ष से अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिकों की सुविधा के लिए एक अनूठी “एसबीआई वीकेयर” जमा योजना भी प्रदान करता है, जिसमें वरिष्ठ नागरिकों को उनके खुदरा सावधि जमा पर मानक 50 बीपीएस से अधिक 30 बीपीएस की अतिरिक्त दर दी जाएगी। केवल ‘5 वर्ष और उससे अधिक’ अवधि के लिए।

एसबीआई कर्मचारियों और सेवानिवृत्त लोगों को दी जाने वाली ब्याज दर मौजूदा ब्याज दर से 1.00 प्रतिशत अधिक होगी।

60 वर्ष और उससे अधिक आयु के सभी वरिष्ठ नागरिकों और एसबीआई पेंशनरों के लिए लागू ब्याज दर सभी अवधि के लिए निवासी भारतीय वरिष्ठ नागरिकों को भुगतान की गई दर से 0.50 प्रतिशत अधिक होगी।

जिसका मतलब है एसबीआई निवासी भारतीय वरिष्ठ नागरिक पेंशनभोगियों को 1% प्लस 0.50 प्रतिशत ब्याज लाभ मिलेगा।

एसबीआई वीकेयर डिपॉजिट पर लागू ब्याज दरें नई जमाओं के साथ-साथ परिपक्व जमा के नवीनीकरण पर भी लागू होंगी। एसबीआई की हालिया अधिसूचना के अनुसार, “एसबीआई वीकेयर” जमा योजना को 31 मार्च, 2022 तक बढ़ा दिया गया है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए 2 करोड़ रुपये से कम की सावधि जमा पर नवीनतम ब्याज दरें यहां दी गई हैं।

TenorsRevised Rates In % for Senior Citizens w.e.f. 08.01.2021
7 days to 45 days3.4
46 days to 179 days4.4
180 days to 210 days4.9
211 days to less than 1 year4.9
1 year to less than 2 year5.5
2 years to less than 3 years5.6
3 years to less than 5 years5.8
5 years and up to 10 years6.2

SBI YONO ऐप का उपयोग करके एक Fixed Deposit Account कैसे खोलें?


जमाकर्ता नीचे दिए गए चरणों का पालन करके एसबीआई योनो ऐप का उपयोग करके ऑनलाइन सावधि जमा खाता खोल सकते हैं।

  • अपने मोबाइल फोन पर योनो एसबीआई मोबाइल बैंकिंग ऐप खोलें और यूजर आईडी और पासवर्ड या 6 अंकों के एमपिन का उपयोग करके अपने खाते में लॉग इन करें।
  • होमपेज के तहत, ‘Deposits’ पर टैप करें और ‘My Deposits’ सेक्शन के तहत ‘Fixed Deposits’ पर टैप करें।
  • अब ‘Open Fixed Deposit’ विकल्प पर टैप करें और वह राशि दर्ज करें जिसे आप जमा करना चाहते हैं।
  • ड्रॉप डाउन मेनू से, अपना बचत खाता चुनें जिससे आप पैसे कटवाना चाहते हैं।
  • यदि आप टैक्स बचत जमा खाता खोलना चाहते हैं, तो ‘Do you want your Fixed Deposit to be Tax Saver Fixed Deposit’ पूछने वाले बॉक्स पर टिक करें।
  • एक बार जब आप कर लें, तो आगे बढ़ने के लिए ‘Next’ पर टैप करें।
  • अब कार्यकाल को वर्षों, महीनों और दिनों में निर्दिष्ट करें और फिर ‘Next’ पर टैप करें।
  • एक बार जब आप अपनी जमा अवधि निर्दिष्ट कर देते हैं, तो आपको मैचुरिटी की तिथि और लागू ब्याज दर का विवरण मिल जाएगा।
  • अब ‘Next’ पर क्लिक करें और interest payout विकल्प यानी Quarterly या maturity पर चुनें।
  • अब आप बताएं ‘Credit to account’ या ‘Renew principal and repay interest’ से एक विकल्प चुनकर maturity amount के साथ क्या करना चाहते हैं।
  • एक बार जब आप कर लेते हैं तो आपको एक ‘Review Your Fixed Deposit’ पेज मिलेगा जहां आपको सभी दर्ज किए गए विवरणों की जांच करनी होगी और नियम और शर्तों को स्वीकार करके ‘Confirm’ पर टैप करना होगा।
  • अपनी आवेदन प्रक्रिया की पुष्टि करने पर, आपको बैंक में पंजीकृत आपके मोबाइल नंबर पर एक सफल संदेश प्राप्त होगा।

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